صندوق درآمد ثابت چیست؟

آشنایی با سازوکار صندوق‌های درآمد ثابت

5 تا از بهترین و معتبرترین صندوق های درآمد ثابت را می شناسید

دلیل این همه محبوبیت صندوق های سرمایه گذاری چیست؟ چرا این نوع سرمایه گذاری در بین مردم محبوب شده است؟ صندوق های درآمد ثابت نوعی سرمایه گذاری غیر مستقیم در بورس هستند که ریسک بسیار پایینی دارند و سودی بالاتر از سود بانک را دارند. سود این صندوق های سرمایه گذاری به صورت روز شمار است و امن ترین نوع سرمایه گذاری محسوب می شود. چرا که فقط هفت درصد از سرمایه ی شما در بورس مشارکت دارد. اما همین هفت درصد هم در سود و هم در زیان بورس مشارکت دارد. در این مقاله که در شهریور ماه سال هزار و چهارصد و یک آماده شده است پنج تا از بهترین و معتبرترین صندوق های سرمایه گذاری درآمد ثابت را به شما معرفی میکنیم. پیشاپیش برای همراهی ما در خواندن این مقاله از شما متشکریم.

صندوق سرمایه گذاری گنجینه زرین شهر

صندوق سرمایه گذاری گنجینه زرین شهر هم اکنون با بیش از 500 هزار میلیارد ریال دارایی به عنوان بزرگترین صندوق های سرمایه گذاری مشترک کشور، تحت مدیریت تامین سرمایه تمدن فعالیت می نماید. ضامن نقدشوندگی این صندوق سرمایه گذاری بانک شهر است. این صندوق از نوع درآمد ثابت است و عمده ی دارایی های خود را در اوراق بهادار با درآمد ثابت و سپرده بانکی (حداقل %75) و بخش کمی را در سهام (حداکثر %25) سرمایه گذاری می کند و به همین دلیل دارای حداقل ریسک می باشد و برای افراد ریسک گریز و کسانی که تمایل به دریافت سود ماهیانه دارند، مناسب است. این صندوق سود روزشمار دارد و سود آن یکم هر ماه به حساب سرمایه گذاران واریز می شود. میانگین سود پرداختی سالیانه این صندوق %20.5 می باشد. قابل توجه است که تمامی صندوق‌های سرمایه‌گذاری در کشور تحت نظارت سازمان بورس و اوراق بهادار فعالیت می کنند.

صندوق سرمایه گذاری گنجینه زرین شهر با بالاتر بودن سود نسبت به سود بانکی و محاسبه روزشمار سود، ضمانت نقدشوندگی، سرعت نقدشوندگی بالا، صدور از محل سود، سود ثابت، ریسک پایین جزو برترین صندوق های سرمایه گذاری شده است.

صندوق سرمایه گذاری اندوخته توسعه صادرات آرمانی

صندوق سرمایه گذاری اندوخته توسعه صادرات که از نوع درآمد ثابت است از سال 94 با مدیریت تامین سرمایه تمدن آغاز به فعالیت کرده است. این صندوق تحت نظارت سازمان بورس و اوراق بهادار قرار دارد و با ضمانت بانک دولتی توسعه صادرات جای تردیدی برای سرمایه‌گذاران باقی نمی‌گذارد. در حال حاضر خالص دارایی این صندوق بیشتر از 170,000 میلیارد ریال است. هر واحد این صندوق سرمایه‌گذاری به ارزش یکصد هزار تومان است و هر فرد حتی با یک واحد نیز می‌تواند سرمایه‌گذاری را شروع کند. سود روزشمار و بالاتر از نرخ بانکی این صندوق، به صورت ماهانه پرداخت شده و گزینه مناسبی برای سرمایه‌گذارانی است که خواهان ریسک کم و سودی بالاتر از نرخ بانکی هستند.

صندوق سرمایه گذاری اندوخته توسعه صادرات آرمانی با سرعت نقدشوندگی بالا، دریافت سود ثابت، دارای ضامن معتبر بانکی و ریسک پایین دومین صندوق سرمایه گذاری محبوب امسال شد.

صندوق سرمایه گذاری لوتوس پارسیان

صندوق سرمایه گذاری لوتوس پارسیان در واقع یکی از بهترین صندوق ها در جهت سرمایه گذاری درآمد ثابت و با پیش بینی سود به شمار می رود، این صندوق تحت نظارت سازمان بورس و اوراق بهادار فعالیت خود را در سال هزار و سیصد و نود و یک آغاز نموده است. برای سرمایه گذاری در این صندوق ها بهتر است بدانید که به ازای هر واحد تنها کافی است مبلغ صد و ده هزار تومان پرداخت شود و نحوه پرداخت سود آن به این صورت است که در بیست و پنجم هر ماه واریز خواهد شد که بر طبق امید نامه مدیر صندوق موظف خواهد بود حداکثر دو روز کاری بعد از اعمال سود محاسبه و به حساب سرمایه گذار واریز شود.

صندوق سرمایه گذاری کاردان

صندوق سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت کاردان در تاریخ ۱۳۸۹/۰۲/۰۵با دریافت مجوز از سازمان بورس و اوراق بهادار (سبا) به عنوان صندوق سرمایه گذاری موضوع بند ٢٠ ماده ١ قانون بازار اوراق بهادار مصوب آذر ماه سال ۱۳۸۴، فعالیت خود را آغاز کرد. این صندوق با شماره ۱۰۷۷۸ نزد سبا به ثبت رسیده است. عملکرد این صندوق بر اساس مفاد اساسنامه و امیدنامه و در چارچوب قوانین و مقررات مربوطه است. فعالیت این صندوق تحت نظارت سبا انجام شده و متولی صندوق نیز به طور مستمر فعالیت آن را زیر نظر دارد. مدیریت دارایی های صندوق توسط مدیر سرمایه گذاری صندوق صورت می گیرد. سرمایه گذاران در ازای سرمایه گذاری در این صندوق گواهی سرمایه گذاری دریافت می کنند. صدور واحد سرمایه گذاری و ابطال آنها بر اساس ارزش خالص دارایی های روز بعداز ارایه درخواست صورت می گیرد. ضامن صندوق پرداخت وجوه سرمایه گذران حداکثر ۷ روز پس از ارایه درخواست ابطال را ضمانت کرده است.

صندوق سرمایه گذاری سپهر

بازدهی صندوق سرمایه‌گذاری اندوخته پایدار سپهر در یک سال گذشته ۱۷٫۲۷درصد بوده است. در حال حاضر قیمت صدور هر واحد سرمایه‌گذاری در این صندوق حدود ۱۰۰ هزار تومان است و تعداد کل واحدهای این صندوق به کمی بیش از ۱۷ میلیون واحد می‌رسد.متولی صندوق اندوخته پایدار سپهر موسسه حسابرسی و خدمات مدیریت ارقام‌نگر آریا و ضامن نقدشوندگی آن بانک صادرات ایران است. بازدهی صندوق سرمایه‌گذاری اندوخته پایدار سپهر در یک سال گذشته ۱۷٫۲۷درصد بوده است. در حال حاضر قیمت صدور هر واحد سرمایه‌گذاری در این صندوق حدود ۱۰۰ هزار تومان است و تعداد کل واحدهای این صندوق به کمی بیش از ۱۷ میلیون واحد می‌رسد. باید این نکته را در خاطر داشته باشید که فقط ۱۰ درصد از دارایی‌های صندوق سرمایه‌گذاری اندوخته سپهر به خرید سهام و حق تقدم اختصاص یافته است و این نسبت تأثیر چندانی بر عملکرد این صندوق ندارد. به همین دلیل نوسان‌های بورس ریسک این صندوق را بالا نمی‌برد.

محل سرمایه‌گذاری صندوق‌های درآمد ثابت کجاست؟

همانطور که گفته شد، هدف اصلی این صندوق‌ها کسب بازدهی تقریبا ثابت و بدون ریسک است. بنابراین بیشتر پرتفوی این صندوق را سپرده‌های بانکی و اوراق درآمد ثابت بورسی و فرابورسی مانند اوراق مشارکت، اوراق اجاره، اسناد خزانه اسلامی و… تشکیل می‌دهد. بخش کوچکی از پرتفوی این صندوق نیز تشکیل شده از سهام شرکت‌های بورسی است. به همین خاطر ریسک سرمایه‌گذاری در این نوع صندوق تقریبا از بین می‌رود.

کلام آخر

این پنج صندوق در تیرماه جزو 5 صندوق برتر ایران شدند. برای اطلاع و بررسی دقیق هریک از این صندوق های سرمایه گذاری درآمد ثابت باید به صورت تکی بررسی کنید و صندوقی را انتخاب کنید که بالاترین سود را در ازای سرمایه ی شما بدهد. صندوق‌های سرمایه گذاری به عنوان یک ابزار مالی نوین با بهره‌مندی از فضای سرمایه گذاری آنلاین می‌توانند تمام آن‌چه که یک سرمایه گذار نیاز دارد را فراهم آورند. از امنیت و شفافیت و نقدشوندگی گرفته تا فرصتی مناسب برای سرمایه گذاری به طور هوشمند با حضور متخصصین. در فرصتی که داشتیم به معرفی و شناخت ابعاد صندوق‌های سرمایه گذاری مختلف و انواع آن به عنوان یک ابزار سرمایه گذاری نوین پرداختیم . برای یک سرمایه گذاری امن و با سود بالا آی بی شاپ انتخابی هوشمندانه و خوب است که شما را در حفظ ارزش دارایی هایتان کمک میکند.

** این محتوا صرفا جنبه تبلیغاتی دارد و توسط سفارش دهنده آن تهیه و تنظیم شده است

کدام یک از صندوق های درآمد ثابت برای سرمایه گذاری مناسب است ؟

صندوق های سرمایه گذاری بازار سرمایه یکی از بهترین روش های سرمایه گذاری برای کاهش ریسک سرمایه و افزایش سود آن نسبت به سپرده‌های بانکی معمول است، که به تازگی مورد توجه و استقبال مردم قرار گرفته است.

معرفی صندوق های سرمایه گذاری
صندوق سرمایه گذاری به‌عنوان یکی از کاراترین گزینه‌های سرمایه گذاری غیرمستقیم در بورس به‌حساب می‌آید. این صندوق‌ها سرمایه‌های افراد علاقه‌مند را در بازار سرمایه جمع آوری کرده و در انواع اوراق بهادار سرمایه‌گذاری می‌کنند. مدیریت صندوق‌های سرمایه‌گذاری زیر نظر سازمان بورس و توسط تحلیل‌گران خبره صورت می‌پذیرد و نیز بیشتر برای افرادی مناسب هستند که از دانش کافی برای سرمایه‌گذاری برخوردار نیستند یا به دلیل مشغله کاری، امکان تحلیل و بررسی بازار را ندارند.
این صندوق‌های سرمایه‌گذاری دارایی‌های خود را در بازارهای مختلفی مانند بورس، طلا، اوراق بدهی، سپرده بانکی و… سرمایه‌گذاری می‌کنند. بنابراین سرمایه‌گذاری در صندوق برای علاقه‌مندان، با هر درجه از ریسک‌پذیری ممکن است.

چرا سرمایه گذاری در این صندوق‌ها بهترین روش سرمایه گذاری در بورس است؟

• با هر مبلغی می‌توانید در صندوق‌ها سرمایه‌گذاری کنید: برای ورود به بازار بورس نیاز و سرمایه‌گذاری در صندوق‌های سرمایه‌گذاری بر خلاف سرمایه‌گذاری در بازارهایی مانند مسکن و طلا، به سرمایه زیادی نیاز ندارد و حداقل مقدار سفارش در سیستم‌های معاملاتی ۵۰۰ هزار تومان است.
• با هر سطح دانشی می‌توانید در صندوق‌ها سرمایه‌گذاری کنید: برای سرمایه‌گذاری در صندوق‌ها به هیچ‌وجه نیاز نیست که با روش‌های تحلیل بازار آشنا باشید و برای یادگیری آن‌ها زمان صرف کنید. گروهی از افراد خبره مدیریت هر صندوق سرمایه‌گذاری را بر عهده دارند و در واقع به جای سرمایه‌گذاران صندوق، شرایط را تحلیل کرده و اوراق بهادار مختلف را خرید و فروش می‌کنند.
• با هر سطح ریسکی می‌توانید در صندوق‌ها سرمایه‌گذاری کنید: در صورتی که تخصص کافی درباره سرمایه گذاری در بورس و بازار سرمایه ندارید، بهترین گزینه برای شما انتخاب یک صندوق و سپردن سرمایه خود به آن است. زیرا بدون توجه به نوع صندوق، تمامی صندوق‌ها در مقایسه با سرمایه‌گذاری مستقیم ریسک کمتری دارند؛ چرا که در این نوع سرمایه گذاری، سرمایه شما توسط افراد متخصص و زبده مدیریت می‌شود.
• نظارت و شفافیت اطلاعاتی: عملکرد هر صندوقِ سرمایه‌گذاری مشترک طی بازه‌های مشخص توسط نهادهای مالی بازبینی می‌شود. این نهادها عموماً شامل سازمان بورس، متولی صندوق و حسابرس است. تمامی فعالیت‌های یک صندوق به‌طور شفافی اطلاع‌رسانی می‌شود. در این صورت سرمایه‌گذاران، رسانه‌ها و تحلیل گران می‌توانند عملکرد صندوق را موردبررسی قرار دهند.

صندوق‌های سرمایه‌گذاری انواع مختلفی دارند:

• صندوق‌های سهامی : صندوق‌های سرمایه‌گذاری در سهام
• صندوق های درآمد ثابت : سرمایه‌گذاری در اوراق با درآمد ثابت
• صندوق‌های مختلط : سرمایه‌گذاری در سهام و اوراق با درآمد ثابت
• صندوق‌های طلا : صندوق‌های سرمایه‌گذاری در طلا

مزایا ی صندوق های سرمایه گذاری:

• مدیریت حرفه‌ای دارایی‌ها: یکی از مشکلات و چالش‌های سرمایه‌گذاران در بازار بورس، نیاز به مهارت تحلیل و مدیریت دارایی ها می‌باشد. برای سرمایه‌گذاری در این صندوق‌ها نیاز به داشتن مهارت و تسلط به تحلیل تکنیکال و بنیادی ندارید و این از مهم‌ترین مزیت‌های این روش سرمایه‌گذاری محسوب می‌شود. مدیران صندوق‌های سرمایه‌گذاری، افراد بسیار با تجربه‌ای در بازار بورس هستند که به‌راحتی می‌توانید به قدرت تحلیل آن‌ها اتکا و از این ابزار سرمایه‌گذاری بهره ببرید.
• نقد شوندگی مناسب: میزان نقدشوندگی در صندوق های سرمایه گذاری بالا است، شما می‌توانید به راحتی و بدون هیچ گونه دردسر خاصی، میزان سرمایه خود را کاهش دهید یا سود سرمایه خود را برداشت کنید. حتی می‌توانید به طور کامل سرمایه خود را از صندوق خارج کنید.
• کنترل ریسک: در صورتی که تخصص کافی درباره سرمایه گذاری در بورس و بازار سرمایه ندارید، بهترین گزینه برای شما انتخاب یک صندوق و سپردن سرمایه خود به آن است. زیرا بدون توجه به نوع صندوق، تمامی صندوق‌ها در مقایسه با سرمایه‌گذاری مستقیم ریسک کمتری دارند؛ چرا که در این نوع سرمایه گذاری، سرمایه شما توسط افراد متخصص و صندوق درآمد ثابت چیست؟ زبده مدیریت می‌شود.
• صرفه‌‌جویی در زمان: صندوق های سرمایه گذاری تنها برای افراد تازه‌کار و سرمایه‌های خرد مناسب نیستند. اگر فرد پر مشغله‌ای هستید و زمان کافی را برای انتخاب حوزه‌های سرمایه گذاری ندارید، میتوانید سرمایه خود را به صندوق‌ها بسپارید تا افراد متخصص و با تجربه، با سرعت بالا و البته ریسک مدیریت شده، نسبت به سرمایه گذاری و افزایش سرمایه شما اقدام کنند.

در کدام صندوق سرمایه‌گذاری کنیم؟

دقت کنید که صندوق‌ها انواع مختلفی دارند و صندوقی مناسب است که بانک اصل پول را تضمین کرده باشد. صندوق‌ها ممکن است حداقلی از سود را تضمین کرده باشند. اگر تضمین حداقل سود برای صندوق وجود نداشته باشد در شرایط خاص که بازدهی صندوق کاهش پیدا کند سود شما هم می‌تواند کم شود و بانک و صندوق سرمایه‌گذاری تعهدی در این مورد ندارند.صندوق‌ها معمولاً پیش‌بینی سودی دارند که همان عددی است که معمولاً در بانک به شما اعلام می‌شود. اما سود قطعی صندوق می‌تواند با این عدد تفاوت داشته باشد.
لازم به ذکر است میزان ریسک و سود این صندوق‌ها با یکدیگر متفاوت است. بنابراین از میان انواع مختلف این صندوق ها کم ریسک ترین وبهترین صندوق برای کاهش ریسک سرمایه و افزایش سود آن نسبت به سپرده‌های بانکی سرمایه‌گذاری در صندوق های با درآمد ثابت را توصیه میکنیم و در ادامه به بررسی بهترین صندوق با درآمد ثابت میپردازیم.

صندوق سرمایه گذاری درآمد ثابت چیست؟

بیشترین حجم دارایی این صندوق‌های با درآمد ثابت گاها از۷۰ تا حتی ۹۰ درصد در قالب سپرده‌های بانکی، گواهی سپرده بانکی ، اوراق مشارکت و سایر اوراق بهادار سرمایه‌ گذاری می‌شود. ضمن اینکه بخش اندکی از دارایی صندوق نیز در بازار بورس سرمایه گذاری می‌شود. سود غالبا تضمین‌ شده این صندوق‌ها در مقاطع عمدتاً یک‌ ماهه و بعضاً در مقاطع سه‌ ماهه پرداخت می‌شود. مشتریانی که به هر دلیل در کوتاه‌ ترین زمان ممکن (حداقل یک ماه) نیاز به دریافت سرمایه خود باشند، با توجه به امکان و اجبار بازخرید سهام توسط صندوق، در هر لحظه قادرند سهام خود را به فروش برسانند یا به‌ راحتی می‌توانند با ابطال واحدهای خود، سرمایه ‌شان را به ‌صورت نقدی دریافت کنند.

ویژگی صندوق‌های سرمایه گذاری با درآمد ثابت:

صندوق‌های سرمایه گذاری با درآمد ثابت بخش قابل توجهی از سرمایه‌های خود را در انتشار اوراق مشارکت، گواهی‌های سپرده بانک‌ها و شرکت‌های مختلف خصوصی و دولتی سرمایه گذاری می‌کنند تا از این طریق بتوانند بازدهی بالاتری نسبت به سپرده‌های بانکی ایجاد کنند. در ضمن، برخی از صندوق‌های سرمایه گذاری با درآمد ثابت بانکی نیز به دلیل قوانین حاکم بر آن بانک یک الی دو درصد بالاتر از سایر صندوق‌های مشابه سود پرداخت می‌کنند. مثلا اگر صندوق‌های دیگر سود ۲۰ درصدی بپردازند آن صندوق خاص سود ۲۲ درصدی را پرداخت می‌کند.به همین دلیل است که همواره نرخ بازدهی صندوق های سرمایه گذاری با درآمد ثابت همیشه بیشتر از نرخ بازدهی سپرده گذاری در بانک است.

انواع صندوق‌های سرمایه گذاری درآمد صندوق درآمد ثابت چیست؟ ثابت کدام است؟

• صندوق درآمد ثابت با تقسیم سود: در این نوع از صندوق‌های درآمد ثابت در زمان‌هایی مشخص از هر ماه مبلغی به حساب سهامداران به عنوان سود توزیع می‌شود .
• صندوق درآمد ثابت بدون تقسیم سود: این نوع از صندوق‌های درآمد ثابت تقسیم سود ندارند و سهامداران از تفاوت قیمت صدور و ابطال آن منتفع می‌شوند.

سودآورترین سرمایه گذاری درآمد ثابت کدام است؟

بالاترین سود صندوق سرمایه گذاری درآمد ثابت با توجه به ترکیب دارایی و عملکرد صندوق و بازار بورس تعیین می‌شود. بازدهی صندوق‌ها متفاوت بوده و می‌توانند عملکردهای مختلفی را در بازه‌های زمانی ثبت کنند.همچنین ممکن است مجموعه‌های متفاوت، سود و خدمات متفاوتی برای یک نوع صندوق ارائه کنند، بنابراین انتخاب صندوق معتبر و با تجربه اهمیت زیادی در این نوع سرمایه گذاری دارد.

صندوق سرمایه گذاری با سرمایه ثابت

تعریف صندوق سرمایه گذاری با سرمایه ثابت چیست؟

صندوق سرمایه گذاری با سرمایه ثابت نوعی از صندوق های سرمایه گذاری قابل معامله در بورس هستند که مقدار ثابتی از سرمایه را از طریق عرضه عمومی اولیه جمع‌آوری کرده و آن را در دارایی های مختلف سرمایه گذاری می‌کنند. بعد از این مرحله این صندوق ها ساختاربندی و لیست بندی شده و واحدهای صندوق که توسط افراد مختلف خریداری شده است، مثل سهام در بازار بورس معامله می‌شود.

این نوع از صندوقها با نام صندوق سرمایه گذاری مشترک بسته یا با درآمد ثابت نیز شناخته می‌شوند.

توضیحات مدیر مالی در مورد صندوق سرمایه گذاری با سرمایه ثابت

برخلاف تشابهات اسمی، صندوق سرمایه گذاری با سرمایه ثابت مشترکات کمی با صندوق سرمایه گذاری مشترک مرسوم دارد که به‌صورت فنی به‌عنوان صندوق سرمایه گذاری با سرمایه متغیر شناخته می‌شود.

صندوق سرمایه گذاری با سـرمایه ثابت یک مقدار مشخص از سرمایه را فقط یک‌بار از طریق عرضه عمومی اولیه با توزیع سهام با درآمد ثابت جمع‌آوری می‌کند که واحدهای صندوق توسط سرمایه گذاران در صندوق سرمایه گذاری با سرمایه ثابت به‌عنوان سهام خریداری می‌شود. برخلاف سهام عادی، سهام صندوق سرمایه گذاری با سرمایه ثابت سودی در یک پرتفوی تخصصی اوراق بهادار که توسط مشاور سرمایه گذاری به‌صورت فعال مدیریت می‌شود و معمولاً بر روی یک صنعت خاص، بازار جغرافیایی یا بخش تمرکز می‌کند، نمایش می‌دهد. قیمت سهام صندوق سـرمایه گذاری با سرمایه ثابت بر اساس نیروهای موجود در بازار (عرضه و تقاضا) در کنار تغییرات ارزش اوراق بهادار در سبد صندوق نوسان می‌کند.

معادل‌ انگلیسی صندوق سرمایه گذاری با سرمایه ثابت عبارت است از:

Closed-End Fund

اگر سؤال یا نظری دارید لطفاً در بخش پرسش و پاسخ سوالات مالی مطرح کنید. همین‌طور با اشتراک‌گذاری این نوشته در شبکه‌های اجتماعی شما هم در توسعه دانش مالی و سرمایه گذاری شریک شوید.

ETFیا صندوق سرمایه گذاری چیست؟ – همه چیز راجع به صندوق‌های ETF

اگر مایل هستید تا در کمترین زمان ممکن سرمایه خود را چندین برابر کنید، صندوق‌های ETF بهترین گزینه برای شما هستند. در این مقاله قرار است که برای شما توضیح دهیم صندوق ETF چیست و چگونه می‌توانید در این صندوق‌ها سرمایه گذاری کنید.

صندوق‌های سرمایه‌گذاری قابل معامله و یا صندوق ای تی اف به شما این امکان را می‌دهد تا در چندین سهام، صرفا با یک معامله سرمایه گذاری کنید و بتوانید پرتفوی خود را زنده نگه دارید. عموم افراد مایل هستند تا ریسک سرمایه‌گذاری خود را به پایین ترین حد ممکن برسانند و از این جهت اگر قرار است تا با ضرر و زیان مواجه شوند، میزان آن کم باشد. و اگر قرار است تا در یک معامله سود کنند، به بالاترین سود ممکن دست پیدا کنند.

صندوق‌های ETF به شما چنین ویژگی را می‌دهد که بتوانید با یک سرمایه معمولی سود کلان کنید. البته شما باید توجه داشته باشید تا در یک صندوق سرمایه گذاری مناسب پول تزریق کنید و از این جهت سود خود را دریافت کنید.

همانطور که ذکر شد، کسانی که در صندوق‌های سرمایه گذاری یا صندوق‌های ای تی اف سرمایه گذاری می‌کنند، معمولا اهل ریسک زیاد نیستند.

صندوق‌های ETF نوع سرمایه گذاری جدیدی نیست، بلکه بانک‌های مختلفی در ایران در طی سالهای مختلف اقدام به ارائه صندوق‌های ETF کردند و از این جهت مشتریان می‌توانند با وارد شدن به این نوع سرمایه گذاری، اقدام به کسب درآمد کنند.

چرا به جای سرمایه‌گذاری در بانک باید در صندوق‌های ETF سرمایه گذاری کرد؟

بسیاری از افراد از خود سوال می‌پرسند، اگر قرار است تا صندوق‌های ETF به ما سود بیشتری بدهد، چرا باید پول خود را در بانک بگذاریم و یک سود ناچیز را دریافت کنیم؟ اول از هر چیزی صندوق‌های ETF متشکل از چندین سهام هستند و از این جهت، ممکن است برخی اوقات تمامی سهام یک صندوق ای تی اف دچار ضرر و زیان شود. به طور کلی، ممکن است پول شما ارزش خود را از دست بدهد.

اما یک گزینه دیگر در پیش رو دارید. زمانی که شما در صندوق‌های ETF ثبت نام می‌کنید، می‌توانید تعیین کنید که بابت سرمایه گذاری که انجام می‌دهید یک درآمد ثابت ماهیانه داشته باشید. از این جهت میتوانید سود خود را تضمین کنید و مطمئن هستید که هر ماه یک درآمد ثابت صندوق درآمد ثابت چیست؟ دارید و هیچ چیزی سرمایه گذاری شما را به خطر نمی‌اندازد.

سرمایه‌گذاری‌های صندوق ای تی اف به طور کلی به سه دسته تقسیم می‌شوند.

شما می‌توانید از طریق اوراق سهام، اوراق قرضه شرکتی و اوراق مشارکت دولتی که بدون ریسک است استفاده کنید. در ادامه، به این مسئله می‌پردازیم که آیا می‌توان در دنیای کریپتوکارنسی اقدام به سرمایه گذاری در صندوق‌های ETF کرد یا خیر.

ویژگی سرمایه گذاری در صندوق‌های ETF

ویژگی‌های استفاده از صندوق‌های ETF این است که شما می‌توانید آنها را در بازار معامله کنید. همانطور که پیشتر ذکر شد، صندوق‌های ETF را می‌توان تقریبا شبیه به یک سهام معمولی دانست. اگر بورس ایران را در نظر بگیرید، به فرض مثال سهام فولاد یک سهم معمولی است که متعلق به یک شرکت ایرانی است. در یک صندوق سرمایه گذاری ETF، چندین سهام گردآوری شده است و میانگین قیمت سهام‌ها و میزان رشد آنها در آن صندوق سرمایه‌گذاری جای گرفته است.

به این صورت که اگر یک صندوق ETF دارای ۵ سهام بورسی باشد و اگر سه تا از سهام شما مثبت باشد و دوتای آن منفی باشد، شما به سوددهی می‌رسید و اگر سه تا از سهام شما منفی باشد و دو تا آن مثبت باشد، ضرر شما ناچیز خواهد بود.

بنابراین با سرمایه گذاری در صندوق‌های ETF، می‌توانید بیشترین سود را از یک معامله برده و کمترین ضرر را تجربه کنید.

به طور کلی، صندوق‌های ETF برای کسانی پیشنهاد می‌شود که تمایل دارند با ریسک کم، اقدام به سرمایه گذاری در بازارهای مالی مانند بورس و ارز دیجیتال کنند.

معمولا، زمانی که یک صندوق ای تی اف تشکیل میشود، متشکل از یک گروه خاص است. به فرض مثال، ممکن صندوق درآمد ثابت چیست؟ است شما یک صندوق ETF را انتخاب کنید که مرتبط با آهن آلات است. بنابراین اگر اوضاع بازار آهن در ایران و یا دیگر نقاط دنیا داغ باشد و قیمت آن رو به افزایش باشد، در نتیجه چندین سهام که در صندوق ای تی اف حضور دارند مثبت خواهد شد. به طور کلی، می‌توان گفت که صندوق ای تی اف و یا حتی سهام‌های خاص دنبال روی بازار هستند. یعنی هر چیزی که بازار تعیین کرد، صندوق ای تی اف و یا سهام مورد نظر شما نیز همانطور رفتار می‌کند.

چطور می‌توان بهترین صندوق سرمایه گذاری را انتخاب کرد؟

شما می‌توانید با اندکی سواد اقتصادی، مشخص کنید که در ایران و یا در دیگر نقاط دنیا چه چیزی ترند است و پس از آن اقدام به تهیه صندوق ای تی اف و یا آن سهم کنید. مطمئن باشید اگر پیش‌بینی شما درست باشد، شما نیز به سود کلانی دست خواهد یافت.

به فرض مثال اگر بازار خودرو در ایران داغ باشد و به معنای واقعی خرید و فروش بسیار زیادی صورت بگیرد، مطمئن باشید که سهام خودرو افزایش خواهد یافت. با توجه به معاملات اخیر شرکت‌های ایرانی که ساخت خودرو را در پیش گرفتند، قیمت سهام خودرو کاهش یافته است. به این دلیل که در واقعیت تعداد خرید و فروش‌های خودرو زیاد نیست و صرفا قیمت خودرو افزایش یافته است. بنابراین وجود عرضه و تقاضا در این بازار برای پیشرفت سهام‌های خاص و یا صندوق ETF بسیار مهم است.

معمولا یک تریدر حرفه ای، از خود می‌پرسد که من باید چه سهمی بخرم؟ میزان خرید و فروش آن سهم به چه صورت است؟ آیا من میتوانم با سرمایه‌گذاری در آن سهم، کسب صندوق درآمد ثابت چیست؟ درآمد داشته باشم و همچنین سرمایه خود را چندین برابر کنم؟

با صندوق ای تی اف شما می‌توانید در چندین سهم سرمایه گذاری کنید و از این جهت پرتفوی سرمایه‌گذاری خود را امن نگه دارید.

اگر در واقعیت حوصله ندارید که بررسی کنید کدام یک از شرکت‌ها می‌توانند خوب عمل کنند و یا اینکه واقعا بازار چه چیزی داغ است و قرار است سهام آن شرکت‌ها افزایش یابد، می‌توانید از صندوق‌های ETF استفاده کنید.

البته اینطور درست نیست که شما هر صندوقی را که دیدید خریداری کنید، بلکه باید راجع به آن صندوق و همچنین سابقه کاری آن و میزان بازدهی صندوق تحقیق کنید و سپس اقدام به سرمایه‌گذاری در آن صندوق کنید.

آیا صندوق‌های ETF فقط در بورس ایران است؟

نه فقط در ایران بلکه در تمام دنیا صندوق ای تی اف وجود دارند و شما می‌توانید در بازارهای مختلف سرمایه گذاری کنید.

متاسفانه ناشی از وجود تحریم‌های ظالمانه آمریکا و دیگر کشورهای اروپایی، ما قادر به ورود به بازار فارکس به صورت رسمی نیستیم و باید از واسطه‌های مختلف که بعضا به کلاهبرداری ختم ‌میشوند، وارد این بازار‌ها شویم.

شما می‌توانید با سرمایه گذاری در صندوق‌های ETF کریپتوکارنسی که بدون مرز هستند و هیچ تحریمی وجود ندارد و به راحتی می‌توانید سرمایه گذاری کنید.

همچنین در بازار بورس ایران نیز صندوق‌های ETF مختلفی ارائه می‌شود که بازدهی‌های نسبتا خوبی دارند و شما می‌توانید با مشارکت داشتن در این صندوق‌ها، اقدام به افزایش سرمایه خود کنید.

صندوق‌های ETF با درآمد ثابت چیست؟

یکی از جذاب ترین روش‌های سرمایه گذاری این است که شما یک حقوق ثابت داشته باشید.

به این منظور که دیگر هیچ نگرانی بابت از بین رفتن پول خود نداشته باشید. صندوق‌های ETF با درآمد ثابت سود کمتری به شما می‌دهند. به طور کلی، نحوه سود دهی این نوع صندوق، از این که سرمایه شما حفظ شده است و پول شما نزد صندوق به امانت گرفته شده است و ماهانه بابت پولی که به بازار pdf تزریق کردید یک مبلغی به شما داده میشود.

اگر بخواهید تا به صورت کوتاه مدت درآمد ثابت داشته باشید، مطمئنا نسبت به سرمایه صندوق درآمد ثابت چیست؟ گذاری بلند مدت یکساله سود کمتری را دریافت خواهید کرد. در برخی اوقات میزان سود سرمایه‌گذاری‌های قابل معامله یا صندوق ای تی اف بسیار بیشتر از سود بانکی است.

البته شما باید توجه داشته باشید که در یک صندوق‌های سرمایه گذاری کنید که سرتان کلاه نرود. متاسفانه در ایران بارها مشاهده شده است که برخی از بانک‌های تازه تاسیس و یا بانک‌هایی که اعتبار چندان زیادی ندارند، اقدام به ارائه صندوق‌های سرمایه‌گذاری قابل معامله کردند و پس از چندین ماه پول مردم را بالا کشیدند. خوشبختانه، تا به امروز اگر بانکی که مجوز رسمی دارد و چنین کاری را انجام داده است، دادگاه آن بانک و یا موسسه را موظف کرده است که پول مردم را پس بدهد.

بنابراین اگر شما می‌خواهید که دچار چنین مشکلاتی نشوید، حتما از اعتبار آن صندوق اطمینان حاصل کنید. این مشکل صرفا فقط برای صندوق پیش نمی‌آید. بلکه سهام‌های بسیار زیادی در بازار هستند که می‌توانند چنین مشکلاتی را برای شما ایجاد کنند.

در بازار بورس ایران بارها پیش آمده است که یک سهم کاملا متوقف شود و سرمایه مردم پس از چندین سال که ورشکستگی اعلام شده، برگشت داده شده است.

تحقیق، یکی از مهمترین کارهایی است که شما می‌توانید برای حفظ پول خود انجام دهید. نباید به این فکر کنید که در طی یک شب پولدار شوید و یا اینکه سرمایه خود را دو برابر کنید.

به این دلیل که چنین چیزی ممکن نیست و اگر می‌بینید که در بازارهای ارز دیجیتال، یک توکن در عرض یک شب سود ۱۰۰ درصد می‌دهد، مطمئن باشید که کمتر کسی است که این سودها را دریافت کند و صرفا برای تحریک مردم به خرید شیت کوین / Shitcoin است. یا اگر کسی پیشاپیش از شما خواست تا در یکی از این توکن‌ها سرمایه گذاری کنید، این می‌تواند برای شما یک زنگ خطر باشد و این امکان وجود دارد که پول شما از بین برود.

آیا در کریپتوکارنسی صندوق ETF وجود دارد؟

بله برای ارزهای دیجیتال صندوق ETF وجود دارد و شما می‌توانید با سرمایه‌گذاری در آن، به صورت ماهانه یک درآمدی را کسب کنید.

معمولا اگر قصد داشته باشید تا در صندوق‌های ETF ارز دیجیتال سرمایه گذاری کنید، یک حداقل خریدی را باید از آن ارز دیجیتال انجام دهید و سپس در صندوقهای ای تی اف ثبت نام خود را انجام دهید.

در بازه زمانی که برای شما مشخص شده است، شما سود خود را دریافت خواهید کرد.

لازم به ذکر است، مشارکت در صندوق‌های ETF ارز دیجیتال محدود است و صرفا افراد محدودی می‌توانند در آن شرکت کنند. البته به این معنا نیست که شما قادر خواهید بود تا در آن صندوق‌ها شرکت نکنید. بلکه یک محدودیت زمانی و همچنین محدودیت نفر دارد.

به فرض مثال، ذکر می‌شود که در یک صندوق ETF خاص صرفا ۵۰۰ هزار نفر قابلیت ثبت نام دارند و مهلت ثبت نام آن ده روز است.

اگر شما جزء آن ۵۰۰ هزار نفر نباشید و یا اگر در آن ده روز اقدام به سرمایه‌گذاری در آن صندوق ETF نکنید، این فرصت را از دست خواهید داد و باید به سراغ دیگر صندوق‌ها بروید و یا اینکه منتظر بمانید تا آن صندوق مجددا افراد جدیدی را پذیرش کند و سرمایه شما را بپذیرد.

صندوق‌های ETF کریپتوکارنسی تقریبا مثل بورس است. به این معنی که در صندوق‌های ای تی اف چندین ارز دیجیتال نهفته شده است و با پیشرفت آن ارزها، پرتفوی شما نیز مثبت خواهد شد و اگر آن ارزها روند کاهشی داشته باشند، مطمئنا شما دچار ضرر خواهید شد.

کسب درآمد ثابت با صندوق‌های ETF کریپتوکارنسی

در صندوق‌های ETF کریپتوکارنسی نیز یک درآمد ثابت وجود دارد که شما می‌توانید آن را انتخاب کنید و مشخص کنید که در چه بازه زمانی مایل هستید تا پول خود را دریافت کنید.

در بسیاری از صندوق‌های ETF شما باید ۶ ماه سرمایه گذاری انجام دهید تا پس از آن سود شما واریز شود.

لازم به ذکر است که صندوق‌های معتبری وجود دارند که پس از ۲۱ روز سرمایه گذاری، اقدام به ارائه سود به شما می‌کنند که در نوع خود جذاب است.

همانند صندوق‌های ETF بورس، شما باید توجه داشته باشید که یک صندوق معتبر را در ارز دیجیتال انتخاب کنید که کلاهبردار نباشد و مشتریان زیادی دارد و همچنین تحت پلتفرم معتبری کار ‌کند. معمولا صرافی‌هایی که اقدام به ارائه صندوق‌های ETF می‌کنند تا حدودی میزان سرمایه شما را تضمین می‌کنند و سعی دارند تا صندوق‌های ETF را در خود جای دهند که معتبر است و سابقه دزدی و کلاهبرداری ندارد. هرچند شما باید تحقیقات اولیه راجع به آن صندوق انجام دهید.

صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت بهترین گزینه برای افراد ریسک گریز

آشنایی با سازوکار صندوق‌های درآمد ثابت

ریسک در بازارهای مالی امری است اجتناب‌ناپذیر که نمی‌توان به شکل کامل آن را محو کرد و از بین برد. اما می‌توان آن‌ها را تا حد مطلوبی کم کرد و این همان مسئله‌ای است که در صندوق های سرمایه گذاری می‌توان به دنبال آن بود. بر همین اساس صندوق سرمایه گذاری درآمد ثابت این امکان را فراهم می‌کند که با ریسکی پایین بتوانیم سرمایه گذاری کنیم و از آن سود ببریم. اما سوال اینجاست که صندوق درآمد ثابت چیست و بهترین آن کدام است و کارمزد آن چقدر است. اخبار بورس قصد دارد با ارائه‌ی توضیحاتی کامل در این خصوص، مسیر را برای انتخاب یک صندوق درآمد ثابت با بیشترین سود هموار کند تا بهتر بتوانید برای سرمایه گذاری تصمیم بگیرید.

فهرست مطالب

صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت چیست؟

صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت (Fixed Income) یکی از انواع صندوق های سرمایه گذاری در بورس است که اتفاقا خیلی هم پرطرفدار است. چرا؟ به دلیل مزایایی که دارد. البته این مزایا را در ادامه توضیح می‌دهیم. اما اول بهتر است نگاهی داشته باشیم بر ماهیت و سازوکار این صندوق‌ها.

در این صندوق‌ها، سود سرمایه گذاری معمولا ثابت است. مدیر صندوق ترکیبی از اوراق با درآمد ثابت را انتخاب و روی آن‌ها سرمایه گذاری می‌کند. همین نسبت سرمایه گذاری است که می‌تواند ریسک صندوق را کم و طبیعتا بازده آن‌ها را هم به نسبت کمتر کند. افرادی که مشتاق سرمایه گذاری در صندوق درآمد ثابت هستند حتما باید به این مسئله توجه کنند و توقع نداشته باشند که در کنار کاهش ریسک به دنبال سودی بسیار زیاد باشند.

سوالی که اینجا پیش می‌آید این است که خب اگر سود این صندوق‌ها کم است، پس چرا سراغ سپرده‌گذاری در بانک‌ها نرویم. پاسخ این است که صندوق های سرمایه گذاری با درآمد ثابت حتی با وجود سود اندک معمولا سودی بیشتر از سود بانکی دارند و همین باعث جذابیت این صندوق برای افرادی می‌شود که سرمایه خیلی زیادی ندارند و می‌خواهند با پول‌شان در بازارهای مالی شرکت کنند. البته به جز این، سود این صندوق‌ها هم روزشمار است که همین نکته نیز امتیازی مثبت برای آن‌ها محسوب می‌شود.

ترکیب دارایی‌های صندوق درآمد ثابت

ترکیب دارایی در این صندوق‌ها معمولا به صورتی است که ۷۵٪ از سرمایه به اوراق با درآمد ثابتی مانند اوراق مشارکت دولتی و سازمانی، اوراق سپرده بانکی و اسناد خزانه اسلامی اختصاص پیدا می‌کند و بقیه در سهام شرکت‌ها سرمایه گذاری می‌شود.

البته ممکن است این نسبت برای اوراق درآمد ثابت بیشتر از ۷۵٪ و تا ۸۵٪ هم باشد. هرچه میزان سرمایه گذاری در سهام بیشتر باشد، ریسک این صندوق ها هم به نسبت بالاتر می‌رود. یعنی اگر شرایط بازار صعودی باشد، صندوق هایی که بیشتر در سهام سرمایه گذاری کرده‌اند سود بیشتری خواهند داشت اما در شرایط نزولی بازار، موجب ضرر و زیان بیشتری خواهند شد. پس اگر قصد سرمایه گذاری در این صندوق ها را دارید، باید ترکیب دارایی آن‌ها را مدنظر قرار دهید و مطمئن باشید که سازوکار مدیریت صندوق با آنچه مدنظر شماست مشابهت دارد.

انواع صندوق درآمد ثابت

صندوق های درآمد ثابت به طور کلی به دو دسته تقسیم می‌شوند. یکی صندوق های قابل معامله یا همان ETFها هستند و دیگری صندوق های مبتنی بر صدور و ابطال. برای سرمایه گذاری در ETFها، باید کد بورسی داشته باشید و فرایندی را دقیقا مطابق فرایند خرید سهام دنبال کنید. به این معنا که انگار دارید سهام می‌خرید ولی به جای سهام واحدهای صندوق سرمایه گذاری را می‌خرید. هر زمان هم که دلتان بخواهد می‌توانید آن را بفروشید یا مجددا خرید کنید و به دارایی‌های خودتان اضافه کنید.

نوع دیگر هم شامل صندوق های صدور و ابطال است که برای سرمایه گذاری در این صندوق ها دیگر به کد صندوق درآمد ثابت چیست؟ بورسی نیازی ندارید و می‌تونید صرفا با مراجعه به سایت یا سامانه اختصاصی صندوق اقدام به خرید واحدهای آن کنید. این صندوق‌ها دیگر قابلیت خرید و فروش ندارند و زمانی که می‌خواهید انصراف خود را اعلام کنید باید اقدام به ابطال واحدهای سرمایه گذاری کنید. در این شرایط با همان قیمتی که در ابتدا خرید کرده بودید می‌توانید واحدهای صندوق را بفروشید.

محاسبه و تقسیم سود در صندوق های درآمد ثابت

از سوی دیگر صندوق های درآمد ثابت به لحاظ تقسیم سود هم در دو گروه دسته‌بندی می‌شوند. یکی صندوق‌هایی هستند که تقسیم سود دوره‌ای دارند. یعنی در بازه‌های زمانی مشخص سودی به صورت ماهانه، سه‌ماهه، شش‌ماهه و یا سالانه حساب سرمایه گذاران واریز می‌شود. در این صندوق‌ها اصل سرمایه معمولا تغییر نمی‌کند و پس از ابطال واحدهای صندوق همان مبلغ اولیه را که برای خرید آن‌ها پرداخته‌ بودند کسب خواهند کرد.

نوع دیگر صندوق های بدون تقسیم سود هستند. در این صندوق‌ها مابه‌التفاوت ناشی از قیمت صدور و ابطال همان مبلغی است که به عنوان سود به سهام‌داران تعلق می‌گیرد. این صندوق‌ها سود مرکب دارند.

به زبان ساده‌تر در صندوق‌هایی که تقسیم سود ندارند، این مبلغ به ارزش واحدهای صندوق اضافه می‌شود. یعنی اگر قرار باشد x٪ سود کنید، این میزان به ارزش واحدهای شما اضافه می‌شود و به شکل سود نقدی در اختیارتان قرار نمی‌گیرد. در نهایت با فروش واحدهای خود می‌توانید سود خود را برداشت کنید.

ویژگی ها و مزایای استفاده از صندوق درآمد ثابت

چند ویژگی مهم در این صندوق‌ها به چشم می‌خورد که البته به نوعی مزایای آن‌ها را هم تشکیل می‌دهد. با هم این موارد را مرور می‌کنیم:

ریسک پایین

مهم‌ترین دلیلی که موجب می‌شود افراد به سرمایه گذاری در صندوق های با درآمد ثابت متمایل شوند، ریسک پایین آن است. سرمایه گذاری در اوراق دولتی و درآمد ثابت ریسک کار را پایین می‌آورد. چرا که این اوراق پشتوانه‌ی معتبری دارند و این امر می‌تواند خیال‌تان را راحت کند. پس اگر شما شخصیتی ریسک‌گریز دارید و سرمایه‌ی زیادی هم در اختیارتان نیست، می‌توانید نگاهی هم به این صندوق‌ها داشته باشید.

مدیریت کارآمد

از سمت دیگر از آنجا که این صندوق‌ها توسط متخصصان اداره می‌شود، همین مسئله می‌تواند مایه‌ی آرامش خیال بیشتری باشد و شروع خوبی برای فردی باشد که چندان از بورس اطلاع ندارد ولی دوست دارد که سرمایه‌اش را در این بستر وارد کند. تمام تلاش صندوق‌ها این است که با مدیریت بهینه، بتوانند بازدهی صندوق را بالا ببرند و سرمایه‌های بیشتری را جذب کنند.

کارمزد پایین و معافیت مالیاتی

یکی از مهم‌ترین ویژگی‌های صندوق های سرمایه گذاری این است که معاف از مالیات هستند. مبلغ بسیار ناچیزی هم بابت کارمزد خرید و فروش باید به این صندوق‌ها بپردازید که در هنگام انجام معامله از حساب‌تان کسر می‌شود. کارمزد صندوق های درآمد ثابت در خرید و فروش برابر است که معادل ۰٫۰۰۰۷۲۵ است و در مجموع برابر است با ۰.۰۰۱۴۵.

نقدشوندگی

سوالی که پیش می‌آید این است که آیا این صندوق ها همیشه سود ثابت دارند؟ با قطعیت نمی‌توان به این سوال پاسخ داد. اینجاست که نقش بازارگردان مشخص می‌شود. باید نگاهی به NAV‌ یا ارزش خالص دارایی صندوق داشته باشیم. گاه به دلیل تقاضا یا عرضه زیاد ممکن است واحدهای صندوق از NAV خود فاصله بگیرند. در این شرایط ضامن نقدشوندگی وارد عمل می‌شود و با خرید یا فروش واحدهای صندوق سعی می‌کند قیمت هر واحد را به محدوده‌ی اصلی برگرداند و شیب ثابت قیمت این صندوق ها را حفظ کند.

سود بیشتر از سود بانکی

به دلیل ترکیب دارایی‌های صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت، سودی که از خرید این واحدها نصیب سرمایه گذار می‌شود از سود بانکی بیشتر است. البته ممکن است در شرایط بد و نزولی بازار، این مسئله نقض شود اما به طور کلی برقرار است. هم‌چنین در این صندوق‌ها ارزش سرمایه نیز در برابر تورم حفظ می‌شود.

امکان سرمایه گذاری با مبلغ کم

در این صندوق ها حتی می‌توانید با سرمایه‌هایی بسیار پایین هم اقدام به خرید واحدهای آن کنید. در مورد صندوق‌های مبتنی بر صدور و ابطال این میزان می‌تواند خرید یکی از واحدهای صندوق باشد. برای صندوق‌های قابل معامله هم، حداقل سرمایه به اندازه حداقل میزان قابل قبول برای هر سفارش در بورس است.

سود روزشمار

از جمله دیگر ویژگی های صندوق های درآمد ثابت می‌توان به روزشمار بودن آن‌ها شاره کرد که این مسئله در سپرده‌های بانکی به چشم نمی‌خورد. یعنی هر زمان که اقدام به فروش واحدهای صندوق کنید، می‌توانید به صورت روزشمار سودتان را دریافت کنید.

آیا خرید واحدهای صندوق‌هایی که سود واریزی دارند فقط در ابتدای ماه ممکن است؟

پاسخ این سوال را با یک مثال شرح می‌دهیم. فرض کنید شما در روز بیستم ماه اقدام به خرید واحدهای صندوق می‌کنید. در این تاریخ صندوق بخشی از رشد خود را انجام داده است. طبیعی است که قیمت واحدها از قیمت آغاز ماه بیشتر است.

یعنی اگر در ابتدای ماه قیمت هر واحد ۱۰۰۰ تومان است، شما در روز بیستم هر واحد را ۱۰۱۵ تومان می‌خرید. فرض کنیم قیمت در انتهای ماه به ۱۰۱۸ تومان می‌رسد. پس شما ۳ تومان سود می‌کنید و قیمت بعد از تقسیم سود مجددا به ۱۰۰۰ تومان برمی‌گردد. در نتیجه در جریان این فرایند شما ۱۰۱۵ تومان پرداخت کردید، ولی الان قیمت رسیده به ۱۰۰۰ تومان. آیا ضرر کرده‌اید؟ پاسخ منفی است. چون صندوق به شما ۳ تومان سود نمی‌دهد. یعنی کاری ندارد که چه موقع آن واحدها را خریده‌اید. سود کامل یک ماه را به شما می‌دهد که در این مثال برابر است با ۱۸ تومان به ازای هر واحد.

در حقیقت وقتی در میانه‌ی ماه اقدام به خرید واحدهای صندوق می‌کنید دارید واحدها را از یک فروشنده‌ی دیگر می‌خرید. پس آن مبلغ اضافی را که برای خرید پرداخت می‌کنید در واقع حکم سود آن فرد را دارد. یعنی شما ۱۵ تومان اضافه به آن فرد پرداخت می‌کنید ولی در انتهای ماه صندوق آن مبلغ را به شما پس می‌دهد. پس به طور خلاصه شما در میانه‌ی ماه سودی را به فروشنده‌ی واحدها می‌دهید و صندوق به جای آنکه سود را در اختیار آن فرد قرار دهد به شما می‌پردازد. پس مهم نیست که واحدهای این صندوق را چه موقعی می‌خرید. چون تفاوتی در میزان سودتان نخواهد داشت.

بهترین صندوق درآمد ثابت کدام است؟

برای اینکه بتوانیم در بهترین صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت سرمایه گذاری کنیم، باید هنگام انتخاب صندوق به چند معیار مهم توجه کنیم. مهم‌ترین این فاکتورها عبارت‌اند از:

• نحوه پرداخت سود صندوق
• مدیران و سبدگردانان صندوق
• تراز مالی
• وجود ضامن نقدشوندگی
• سوابق و بازدهی دوره‌های گذشته
• سازمان تاسیس‌کننده صندوق
• گزارش عملکرد
• ارزش دارایی‌های صندوق و میزان رشد آن
• حجم معاملات صندوق‌های ETF

می‌توانید این فاکتورها را در وب‌سایت شرکت مدیریت فناوری بورس تهران با هم مقایسه کنید تا بتوانید یک صندوق درآمد ثابت با بیشترین سود پیدا و در آن سرمایه گذاری کنید.

جمع بندی

صندوق های سرمایه گذاری یکی از مطمئن‌ترین و بهترین گزینه‌ها برای افرادی هستند که دوست دارند در بازار بورس سرمایه گذاری کنند اما از ریسک آن واهمه دارند. البته تمام صندوق‌ها ریسک کمی ندارند. اما در این میان صندوق درآمد ثابت می‌تواند گزینه‌ای عالی برای تازه‌کاران و حتی افراد خبره‌ی بازار باشد. در این صندوق‌ها بیشترین بخش دارایی صندوق به اوراق با درآمد ثابتی اختصاص داده می‌شود که پشتوانه‌های معتبر و دولتی دارند و همین مسئله ریسک سرمایه گذاری را کم می‌کند. پیدا کردن یک صندوق درآمد ثابت با بیشترین سود با توجه به فاکتورهایی مانند سابقه‌ی مدیران صندوق، گزارش عملکرد و میزان بازدهی امکان‌پذیر است.

سوالات متداول با پاسخ های کوتاه

یکی از انواع صندوق سرمایه گذاری است که در آن چیزی بین ۷۰ تا ۸۵٪ از دارایی‌های صندوق به اوراق با درآمد ثابت اختصاص داده می‌شود و مابقی صرف خرید سهام و حق تقدم شرکت‌ها می‌شود.

این صندوق‌ها ممکن است به شکل قابل معامله در بورس (ETF) و یا صندوق‌های صدور و ابطال باشند.

صندوق‌های ETF تقسیم سود ندارند و به جای آن ارزش واحدهای صندوق بالا می‌رود. اما صندوق‌های صدور و ابطال به صورت دوره‌ای سود را میان دارندگان صندوق واریز می‌کنند صندوق درآمد ثابت چیست؟ که درصد آن کمی کمتر از سود بانکی است.

برای این کار باید فاکتورهای مهمی مانند سابقه‌ی مدیران صندوق، عملکرد و بازدهی، تراز مالی، ضامن نقدشوندگی و … را در نظر بگیرید و پس از انجام تحقیقات، گزینه‌ی مناسب را انتخاب کنید.

نقدشوندگی بالا، ریسک پایین، معافیت مالیاتی، بهره‌مندی از مدیریت کارآمد، سود روزشمار و حفظ ارزش در برابر تورم.

از آنجا که این صندوق‌ها ریسک پایینی دارند متعاقبا سودشان هم چشم‌گیر نیست و به همین خاطر برخی این نکته را عیب این صندوق‌ها می‌دانند.

این صندوق برای افرادی مناسب است که می‌خواهند کمتر ریسک کنند. البته این صندوق‌ها حتی برای افراد حرفه‌ای هم گزینه‌ی خوبی است و معمولا این افراد بخشی از سرمایه‌شان را به خرید واحدهای این صندوق اختصاص می‌دهند. این امر به ویژه در دورانی که وضعیت بازار چندان مناسب نیست پررنگ‌تر است.