سوئیفت (SWIFT) چیست؟


سوئیفت چیست و زمان و کارمزد حواله های سوییفت

در این مقاله به موضوع سوئیفت و نحوه عملکرد آن به طور کلی توضیح میدهیم.

در ابتدا به این موضوع میپردازیم که سوئیفت به چه معنا است و از کجا شروع به کار کرده است.

سوئیفت یا SWIFT به اختصار به معنای ” جامعه جهانی ارتباطات مالی بین بانکی ” است.

این سیستم در سال 1973 در کشور بلژیک و تحت قوانین بانکی این کشور شروع به کار کرد.

قبل از فعالیت سیستم سوییفت بانک ها و افراد برای انتقال پول بین بانک های کشورهای مختلف باید از روشهای ارتباطی غیر استاندارد کاغذی و یا از طریق Telex این کار انجام میشود.

در حال حاضر 9700 بانک در 209 کشور مختلف تحت سیستم سوییفت مشغول به کار هستند.

به این ترتیب تمامی این بانک ها انتقال پول و حتی تبدیل ارز مبدا به مقصد را به راحتی انجام میدهد.

متاسفانه به دلیل تحریم ها، سوییفت بانک های ایران بسته شده است.

رشد چشمگیر سوییفت به دلیل مزایای فراوانی مثل امنیت، سرعت، کاهش هزینه های جانبی و … بوده است که برای استفاده کننده ها به ارمغان اورده است.

سوییفت به طور کلی مانند شبا در بانک های ایران است اما در سطح بین الملل.

کد سوئیفت

کد سوییفت دارای چندین کارکتر است که به ترتیب زیر مورد بررسی میشود.

چهار کارکتر اول کد سوئیفت مربوط به کد معرف بانک است.

به طور مثال کد معرف بانک زراعت TCZB است.

دو رقم بعدی مربوط به کد کشور بانک مربوطه است.

دو کارکتر بعدی مربوط به کد موقعیت مکانی بانک است.

و در نهایت سه کارکتر اخر کد شعبه است که در صورتی که سوییفت مربوط به یک شعبه خاص باشد.

چون به طور کلی هر بانک یک کد سوئیفت مخصوص به خود نیز دارد.

به طور مثال کد سوئیفت بانک زراعت کشور ترکیه معادل عبارت TCZBTR2A است.

شما بعد از افتتاح حساب بانکی در ترکیه علاوه بر شماره کارت یک ایبان نیز تحویل داده میشود.

البته برای انتقال وجه به صورت سوییفت شما به ایبان IBAN حساب مورد نظر احتیاج دارید.

شماره ایبان در اصل مانند شماره شبا است ولی همانطور که قبلا به آن اشاره کردیم به طور بین الملل میباشد.

دو رقم ابتدایی مربوط به کشور مربوط به دانده حساب بانکی است.

به طور مثال تمامی حساب های بانکی در کشور ترکیه با TR شروع میشود و 16 رقم بعدی مربوط به کد بانک، شماره حساب شخص و نوع اکانت مور پذیرش حساب است.

در اصل شماره 16 رقمی روی کارت مربوط به انتقال وجه نیست و فقط برای خرید های اینترنتی استفاده میشود.

اما سیستم مالی سوئیفت نیز مانند همه سیستم های مالی دارای کارمزد است.

البته باید توجه داشته باشید کارمزد سوئیفت به نسبت بقیه سیستم های مالی کمتر است.

اما کارمزد سوئیفت به چه صورت محاسبه میشود.

کارمزد سوئیفت

کارمزد سوییفت به موارد مختلفی بستگی دارد و مانند انتقال از طریق پی پال صرفا درصدی از پول را میگیرند.

کارمزد سوییفت بر اساس کشور مبدا، کشور مقصد، میزان فاصله مبدا تا مقصد، میزان هزینه و مدت زمان انتقال بستگی دارد.

سوئیفت چیست؟ محرومیت روسیه از این سیستم بانکی چه تاثیری بر اقتصادش می‌گذارد؟

کاخ سفید روز شنبه اعلام کرد ایالات متحده و متحدانش توافق کرده‌اند که بانک‌های منتخب روسیه را در سوئیفت (SWIFT)، سیستم پیام رسانی مالی جهانی، مسدود کنند.

مقامات در بیانیه‌ای مشترک با رهبران کمیسیون اروپا، فرانسه، آلمان، ایتالیا، بریتانیا و کانادا گفتند حذف روسیه از سوئیفت تضمین‌کننده جدا شدن این بانک‌ها از سیستم مالی بین‌المللی و آسیب رسیدن به توانایی فعالیت آنها در سطح جهانی خواهد بود. این بیانیه پس از آن منتشر شد که جو بایدن، رئیس جمهور امریکا، روز پنج شنبه به خبرنگاران گفت: «پیامدهای آخرین دور تحریم‌ها علیه روسیه می‌تواند بیشتر از سوئیفت باشد.»

برای آنکه بدانید سوئیفت چیست و اخراج روسیه از سیستم بانکی سوئیفت به چه معناست ادامه مطلب را بخوانید:

سیستم مالی سوئیفت چیست؟

SWIFT مخفف Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication و به معنی جامعه جهانی ارتباطات مالی بین بانکی است؛ یک سیستم پیام رسان جهانی که هزاران موسسه مالی در سرتاسر دنیا را به یکدیگر متصل می‌کند.

این انجمن تعاونی غیرانتفاعی در سال ۱۹۷۳ تاسیس شد و دفتر مرکزی آن در بلژیک قرار دارد. سوئیفت علاوه بر سیستم رزرو فدرال ایالات متحده، بانک مرکزی اروپا و غیره، توسط بانک ملی بلژیک نیز نظارت می‌شود. بیش از ۱۱ هزار موسسه مالی در بیش از ۲۰۰ کشور و منطقه در سرتاسر جهان با سیستم سوئیفت به یکدیگر متصل می‌شوند تا بانک‌ها از تراکنش‌ها مطلع شوند. در واقع این سیستم پول را جابه‌جا نمی‌کند، بلکه اطلاعات مربوط به پول را به شکلی ایمن جابه‌جا می‌کند.

SWIFT اعلام کرد که در سال ۲۰۲۱ روزانه به‌طور متوسط ۴۲ میلیون پیام را ثبت کرد که شامل مبادلات ارزی، معاملات و موارد دیگر می‌شود.

سوئیفت SWIFT چیست و حذف روسیه از آن چه پیامدهایی دارد؟

حذف از سوئیفت چه تاثیری بر روسیه می‌گذارد؟

محرومیت روسیه از این سیستم بلافاصله اقتصاد این کشور را دچار آسیب خواهد کرد و در درازمدت روسیه از بخشی از معاملات مالی بین‌المللی حذف خواهد شد. این موضوع شامل سود بین‌المللی حاصل از تولید نفت و گاز است که بیش از ۴۰ درصد از درآمد روسیه را تشکیل می‌دهد.

کشور ما نیز در سال ۲۰۱۲ درنتیجه بخشی از تحریم‌ها به دنبال برنامه هسته‌ای دسترسی خود به SWIFT را از دست داد. اگرچه بسیاری از بانک‌های ایران در سال ۲۰۱۶ مجددا به این سیستم متصل شدند اما در شروع ماجرا نیمی از درآمدهای صادرات نفت و ۳۰ درصد از درآمدهای حاصل از تجارت خارجی ایران از دست رفت.

سویفت چیست و چه کاربردی دارد؟

سوئیفت

سوئیفت(SWIFT) یا Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication شبکه ای برای انتقال پول بین بانکی در سطح جهانی است. با استفاده از این شبکه می توانید وجه خود را در سیستمی امن و مطمئن به هر کجای دنیا ارسال کنید. سوئیفت نام موسسه ای است که در سال 1973 و به واسطه ی حمایت 239 بانک از 15 کشور جهان در کشور بلژیک به ثبت رسید و تمامی حقوق مالکیتی آن متعلق به بانک های عضو آن است. موسسه سوئیفت موظف است با استفاده از خدمات متنوع خود، تمامی نیاز های مالی بانکی و موسسات مالی را در سراسر دنیا پشتیبانی کند.

همچنان با شرکت سپاهان همراه ارائه دهنده خدمات ترخیص کالا، واردات کالا از چین، واردات کالا از دبی و حمل هوایی و حمل دریایی کالا همراه شوید.

مزایای سوئیفت

دسترسی جهانی

شبکه سوئیفت به صورت 24 ساعته و بدون هیچ محدودیت زمانی، در تمامی سوئیفت (SWIFT) چیست؟ بانک ها و موسسات و در اقصی نقاط جهان در دسترس است و خدمات با کیفیت ارائه می دهد.

در ارائه خدمات سوئیفت در تمام دنیا از یک زبان واحد استفاده می شود. همین امر موجب کاهش هزینه های عملیاتی و کاهش خطاهای احتمالی در آن می شود.

در صورتی که فرستنده و گیرنده پیام به صورت هم زمان در شبکه سوئیفت آنلاین باشند، ارسال و دریافت پیام کمتر از چند ثانیه زمان خواهد برد.

سیستم سوئیفت از امنیت بسیار بالایی برخوردار بوده و تمامی نقل و انتقال های مالی در بستری امن و به دور از دسترس افراد غیر مجاز انجام می پذیرد.

بیشتر بخوانید: حواله یوان به چین

حواله ارزی چیست؟

حواله ارزی(payment order) یکی از انواع خدمات ارزی است که با آن می توان به راحتی با هر فردی در هر کجای دنیا مبادله ارزی انجام داد. به عبارت دیگر، حواله ارزی وجهی است که فرد از طریق حسابش و با استفاده از یک بانک، انتقال می دهد. این وجه به بانک واسط انتقال داده شده و سپس به دست فرد مورد نظر می رسد.

به طور کلی حواله جات ارزی به دو دسته ی صادره و وارده تقسیم می شوند:

حواله ارزی صادره(outward transfers):

از حواله ارزی صادره زمانی استفاده می شود که فرد بخواهد به وسیله بانک برای فردی دیگر در هرجای دنیا ارز ارسال کند. برای این کار، فرد باید به بانک مورد نظر رجوع کرده و مشخصات فرد گیرنده ارز، شماره حساب و واحد پول ارسالی را نیز مشخص کند. سپس بانک بر اساس نرخ روز ارز، ارز فرستنده را به ارز گیرنده تبدیل می کند و مبلغ مورد نظر برای آن فرد ارسال می شود.

حواله ارزی وارده(inward transfers):

بانک هایی که دارای سرویس حواله ارزی هستند، پس از دریافت پیام تایید ارسال حواله ارزی، ارز ارسالی را به حساب مشتری واریز می کنند. آن فرد در خارج از کشور با ارائه کارت شناسایی می تواند وجه واریزی به حساب خود را به راحتی دریافت کند. همچنین می تواند تمام ارز خود را به ارز دیگری تبدیل کند و یا آن را به بانک بفروشد.

حوالجات از نظر سرعت انتقال به دو دسته ی مستقیم و غیر مستقیم تقسیم می شوند:

حواله ارزی مستقیم(Telegraphic Transfer):

نام دیگر این حواله ارزی همان سوئیفت است که یکی از امن ترین روش های جابجایی ارز به شمار می آید. با استفاده از حواله Telegraphic Transfer می توان هر میزان ارز را به ۱۳۰ ارز مختلف در دنیا تبدیل و به حساب هر شخصی در سراسر دنیا منتقل کرد. مزایای این حواله شامل سرعت بالا در انتقال، ایمنی بسیار بالا، نداشتن محدودیت در میزان مبلغ ارسالی و انتقال مستقیم پول به حساب شخص مورد نظر است.

  • حواله ارزی غیر مستقیم (Demand Draft):

تفاوت حواله Demand Draft با حواله Telegraphic Transfer در مدت زمان انتقال آن است. با استفاده از حواله ارزی غیرمستقیم، زمان بیشتری در حدود ۴ تا ۷ روز طول می کشد تا ارز به حساب فرد مورد نظر واریز شود.

انواع حواله های ارزی بین المللی

پی پال(PayPal):

پی پال یک سامانه تجارت الکترونیکی است که در حال حاضر ۱۷۰ میلیون عضو دارد. افراد در این سامانه تا حداکثر هزار دلار می توانند از سایت های خارجی خرید می کنند و مبلغ را از طریق سامانه پی پال و به صورت اینترنتی پرداخت کنند. متاسفانه در ایران به دلیل وجود تحریم ها، نمی توان از این سامانه برای مبادلات داخلی استفاده کرد.

وب مانی(Web money):

وب مانی نیز همانند سیستم پی پال یک سامانه تجارت آنلاین بین المللی است که در حدود ۳۲ میلیون عضو دارد. کاربران در این سیستم نیاز به افتتاح حساب بانکی ندارند و این سرویس برای سوئیفت (SWIFT) چیست؟ اعضای خود، کیف پول دیجیتال و پاسپورت وب مانی ایجاد می کند که از طریق آن بتوانند به راحتی مبادلات مالی بین المللی خود را انجام دهند.

وسترن یونیون(Western union):

وسترن یونیون نیز از بهترین سرویس های نقل و انتقال ارز بین المللی است که در حال حاضر ۱۸۵ شعبه در کل دنیا دارد. این سیستم نیاز به ایجاد حساب بانکی در مقصد ندارد و پس از تبدیل ارز خود به نرخ ارز کشور مقصد، با ارسال یک کد ۱۰ رقمی که به کاربر داده می شود، گیرنده ارز می تواند مبلغ واریزی را دریافت کند. البته این روش به دلیل تحریم های موجود، به صورت مستقیم انجام نمی شود.

مانی گرام(MoneyGram):

در سیستم مانی گرام نحوه نقل و انتقلات مشابه با سیستم وسترن یونیون است و تنها یک تفاوت دارد و آن این است که در مانی­گرام نسبت به وسترن یونیون کارمزد کمتری پرداخت می شود.

اسکریل(Skrill):

نام قدیم اسکریل، مانی بوکرز (money bookers) بوده است. اسکریل یک شرکت ثبت شده در بریتانیا است که در زمینه ارائه حساب های ارزی الکترونیک و کسب و کار و تجارت اینترنتی فعالیت می کند. در اسکریل همانند پی پال، کاربران می توانند از طریق کارت اعتباری و حساب بانکی به حساب خود پول واریز کنند و یا از آن برداشت کنند. احراز هویت برای حساب های اسکریل الزامی است. در واقع اسکریل یک کیف پول دیجیتالی است که به وسیله آن می‌توان دریافت و انتقال وجه آنلاین را با امنیت بالا انجام داد. از مزایای مهم استفاده از خدمات اسکریل این است که کارمزد و هزینه ای برای برداشت از حساب خود ندارد.

پرفکت مانی(Perfect money):

پرفکت مانی یک شبکه پرداخت آنلاین است که برخلاف سامانه پی پال استفاده از خدمات آن برای ایرانی ها محدود نشده است. این شبکه علاوه بر ارائه خدمات خرید از وب سایت های خارجی و پرداخت های ارزی، برای انجام سایر امور ارزی از جمله حواله بین المللی نیز استفاده می شود. انتقال وجه از یک حساب به حساب دیگر در پرفکت مانی نیازمند پرداخت کارمزد می باشد که در حساب های تائید نشده بیشتر از حساب های تایید شده کارمزد کم می شود.

نتلر(NE teller):

نتلر یکی از شبکه های پرداخت آنلاین و کیف پول های الکترونیکی است و شباهت زیادی با اسکریل دارد. نتلر یک حساب ارزی واسط است. به این معنا که کاربران در این شبکه می توانند چند حساب را به صورت همزمان مدیریت کنند. به عبارت دیگر، کاربران اطلاعات تمام کارت های ارزی شان را به این حساب وارد می‌کنند و از این حساب برای پرداخت به سایت های خارجی استفاده می کنند. با تمام مزایایی که این بستر برای انتقال پول فراهم آورده است، استفاده از این سرویس در ایران به دلیل تحریم امکان پذیر نیست.

ورود ایران به سوئیفت

در سال 1364 کارشناسان بانک مرکزی بررسی‌های اولیه را برای عضویت بانک‌های ایرانی در سوییفت انجام دادند ولی با توجه به وقوع جنگ تحمیلی و اولویت‌های اساسی‌تر این عضویت به تعویق افتاد. در سال 1369 و پس از پایان جنگ، بانک مرکزی هیأتی را مأمور هماهنگی با بانک‌های تجاری به منظور عضویت در سوییفت کرد. پس از طی دوره بررسی عضویت، در اواخر سال 1370 و پس از هماهنگی‌های لازم با بانک‌های تجاری تقاضای عضویت سیستم بانکی ایران توسط بانک مرکزی به سوییفت ارائه شد. در آذرماه 1371 عضویت بانک مرکزی به همراه پنج بانک تجاری صادرات، ملی، تجارت، ملت و سپه در پذیرفته شد.

قطع ارتباط سوئیفت با ایران

با بالا گرفتن اختلاف نظرهای بین‌المللی درخصوص مسائل هسته‌ای کشور، روز شنبه 27 اسفند 1390 و در پایان ساعت اداری رسمی کشور سیستم سوییفت بانک مرکزی ایران در چارچوب تحریم‌های اروپایی قطع شد. با این تصمیم، خدمات سوییفت به روی تقریباً همه بانک‌های مهم ایران از جمله بانک مرکزی، بانک ملی، بانک ملت، بانک تجارت، بانک رفاه، بانک آینده، بانک بین‌المللی پرشیا، پست بانک و… مسدود شد. هر چند تحریم‌ها مراودات بین‌المللی بانک‌های ایرانی را متوقف نکرد، با این وجود هزینه‌های زیادی بر عملیات ارزی و بانکی کل سیستم بانکی کشور وارد شد.

بدین ترتیب ایران اولین کشور عضوی بود که سوییفت ارتباطات خود را با آن قطع کرد. تاکنون به جز ایران ارتباط سوییفت با کشور دیگری قطع نشده است. در ماه‌های اخیر که روابط روسیه و اتحادیه اروپا بر سر مناقشه شرق اوکراین به وخامت گرویده، زمزمه تحریم روسیه در سوییفت نیز شنیده می‌شود، هر چند که هنوز این شایعه به واقعیت تبدیل نشده است. اگرچه برخی از بانک‌های محروم از خدمات سوییفت توانستند با اجاره خطوط تلفن و فکس از همتایان خود در دوبی، ترکیه و چین به انتقال پول بپردازند یا بانک‌های تحریم نشده ایرانی را واسطه انتقال قرار دهند، اما این کار برایشان با کندی و هزینه فراوان صورت می‌گرفت. علاوه بر این، صدور حکم تحریم علیه برخی بانک‌های ایرانی، بانک‌های غربی را وادار کرد از انجام سایر ارتباطات بانکی با بانک‌های تحریم شده نیز خودداری کنند.

سویفت چیست و چه کاربردی دارد؟

سوئیفت

سوئیفت(SWIFT) یا Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication شبکه ای برای انتقال پول بین بانکی در سطح جهانی است. با استفاده از این شبکه می توانید وجه خود را در سیستمی امن و مطمئن به هر کجای دنیا ارسال کنید. سوئیفت نام موسسه ای است که در سال 1973 و به واسطه ی حمایت 239 بانک از 15 کشور جهان در کشور بلژیک به ثبت رسید و تمامی حقوق مالکیتی آن متعلق به بانک های عضو آن است. موسسه سوئیفت موظف است با استفاده از خدمات متنوع خود، تمامی نیاز های مالی بانکی و موسسات مالی را در سراسر دنیا پشتیبانی کند.

همچنان با شرکت سپاهان همراه ارائه دهنده خدمات ترخیص کالا، واردات کالا از چین، واردات کالا از دبی و حمل هوایی و حمل دریایی کالا همراه شوید.

مزایای سوئیفت

دسترسی جهانی

شبکه سوئیفت به صورت 24 ساعته و بدون هیچ محدودیت زمانی، در تمامی بانک ها و موسسات و در اقصی نقاط جهان در دسترس است و خدمات با کیفیت ارائه می دهد.

در ارائه خدمات سوئیفت در تمام دنیا از یک زبان واحد استفاده می شود. همین امر موجب کاهش هزینه های عملیاتی و کاهش خطاهای احتمالی در آن می شود.

در صورتی که فرستنده و گیرنده پیام به صورت هم زمان در شبکه سوئیفت آنلاین باشند، ارسال و دریافت پیام کمتر از چند ثانیه زمان خواهد برد.

سیستم سوئیفت از امنیت بسیار بالایی برخوردار بوده و تمامی نقل و انتقال های مالی در بستری امن و به دور از دسترس افراد غیر مجاز انجام می پذیرد.

بیشتر بخوانید: حواله یوان به چین

حواله ارزی چیست؟

حواله ارزی(payment order) یکی از انواع خدمات ارزی است که با آن می توان به راحتی با هر فردی در هر کجای دنیا مبادله ارزی انجام داد. به عبارت دیگر، حواله ارزی وجهی است که فرد از طریق حسابش و با استفاده از یک بانک، انتقال می دهد. این وجه به بانک واسط انتقال داده شده و سپس به دست فرد مورد نظر می رسد.

به طور کلی حواله جات ارزی به دو دسته ی صادره و وارده تقسیم می شوند:

حواله ارزی صادره(outward transfers):

از حواله ارزی صادره زمانی استفاده می شود که فرد بخواهد به وسیله بانک برای فردی دیگر در هرجای دنیا ارز ارسال کند. برای این کار، فرد باید به بانک مورد نظر رجوع کرده و مشخصات فرد گیرنده ارز، شماره حساب و واحد پول ارسالی را نیز مشخص کند. سپس بانک بر اساس نرخ روز ارز، ارز فرستنده را به ارز گیرنده تبدیل می کند و مبلغ مورد نظر برای آن فرد ارسال می شود.

حواله ارزی وارده(inward transfers):

بانک هایی که دارای سرویس حواله ارزی هستند، پس از دریافت پیام تایید ارسال حواله ارزی، ارز ارسالی را به حساب مشتری واریز می کنند. آن فرد در خارج از کشور با ارائه کارت شناسایی می تواند وجه واریزی به حساب خود را به راحتی دریافت کند. همچنین می تواند تمام ارز خود را به ارز دیگری تبدیل کند و یا آن را به بانک بفروشد.

حوالجات از نظر سرعت انتقال به دو دسته ی مستقیم و غیر مستقیم تقسیم می شوند:

حواله ارزی مستقیم(Telegraphic Transfer):

نام دیگر این حواله ارزی همان سوئیفت است که یکی از امن ترین روش های جابجایی ارز به شمار می آید. با استفاده از حواله Telegraphic Transfer می توان هر میزان ارز را به ۱۳۰ ارز مختلف در دنیا تبدیل و به حساب هر شخصی در سراسر دنیا منتقل کرد. مزایای این حواله شامل سرعت بالا در انتقال، ایمنی بسیار بالا، نداشتن محدودیت در میزان مبلغ ارسالی و انتقال مستقیم پول به حساب شخص مورد نظر است.

  • حواله ارزی غیر مستقیم (Demand Draft):

تفاوت حواله سوئیفت (SWIFT) چیست؟ Demand Draft با حواله Telegraphic Transfer در مدت زمان انتقال آن است. با استفاده از حواله ارزی غیرمستقیم، زمان بیشتری در حدود ۴ تا ۷ روز طول می کشد تا ارز به حساب فرد مورد نظر واریز شود.

انواع حواله های ارزی بین المللی

پی پال(PayPal):

پی پال یک سامانه تجارت الکترونیکی است که در حال حاضر ۱۷۰ میلیون عضو دارد. افراد در این سامانه تا حداکثر هزار دلار می توانند از سایت های خارجی خرید می کنند و مبلغ را از طریق سامانه پی پال و به صورت اینترنتی پرداخت کنند. متاسفانه در ایران به دلیل وجود تحریم ها، نمی توان از این سامانه برای مبادلات داخلی استفاده کرد.

وب مانی(Web money):

وب مانی نیز همانند سیستم پی پال یک سامانه تجارت آنلاین بین المللی است که در حدود ۳۲ میلیون عضو دارد. کاربران در این سیستم نیاز به افتتاح حساب بانکی ندارند و این سرویس برای اعضای خود، کیف پول دیجیتال و پاسپورت وب مانی ایجاد می کند که از طریق آن بتوانند به راحتی مبادلات مالی بین المللی خود را انجام دهند.

وسترن یونیون(Western union):

وسترن یونیون نیز از بهترین سرویس های نقل و انتقال ارز بین المللی است که در حال حاضر ۱۸۵ شعبه در کل دنیا دارد. این سیستم نیاز به ایجاد حساب بانکی در مقصد ندارد و پس از تبدیل ارز خود به نرخ ارز کشور مقصد، با ارسال یک کد ۱۰ رقمی که به کاربر داده می شود، گیرنده ارز می تواند مبلغ واریزی را دریافت کند. البته این روش به دلیل تحریم های موجود، به صورت مستقیم انجام نمی شود.

مانی گرام(MoneyGram):

در سیستم مانی گرام نحوه نقل و انتقلات مشابه با سیستم وسترن یونیون است و تنها یک تفاوت دارد و آن این است که در مانی­گرام نسبت به وسترن یونیون کارمزد کمتری پرداخت می شود.

اسکریل(Skrill):

نام قدیم اسکریل، مانی بوکرز (money bookers) بوده است. اسکریل یک شرکت ثبت شده در بریتانیا است که در زمینه ارائه حساب های ارزی الکترونیک و کسب و کار و تجارت اینترنتی فعالیت می کند. در اسکریل همانند پی پال، کاربران می توانند از طریق کارت اعتباری و حساب بانکی به حساب خود پول واریز کنند و یا از آن برداشت کنند. احراز هویت برای حساب های اسکریل الزامی است. در واقع اسکریل یک کیف پول دیجیتالی است که به وسیله آن می‌توان دریافت و انتقال وجه آنلاین را با امنیت بالا انجام داد. از مزایای مهم استفاده از خدمات اسکریل این است که کارمزد و هزینه ای برای برداشت از حساب خود ندارد.

پرفکت مانی(Perfect money):

پرفکت مانی یک شبکه پرداخت آنلاین است که برخلاف سامانه پی پال استفاده از خدمات آن برای ایرانی ها محدود نشده است. این شبکه علاوه بر ارائه خدمات خرید از وب سایت های خارجی و پرداخت های ارزی، برای انجام سایر امور ارزی از جمله حواله بین المللی نیز استفاده می شود. انتقال وجه از یک حساب به حساب دیگر در پرفکت مانی نیازمند پرداخت کارمزد می باشد که در حساب های تائید نشده بیشتر از حساب های تایید شده کارمزد کم می شود.

نتلر(NE teller):

نتلر یکی از شبکه های پرداخت آنلاین و کیف پول های الکترونیکی است و شباهت زیادی با اسکریل دارد. نتلر یک حساب ارزی واسط است. به این معنا که کاربران در این شبکه می توانند چند حساب را به صورت همزمان مدیریت کنند. به عبارت دیگر، کاربران اطلاعات تمام کارت های ارزی شان را به این حساب وارد می‌کنند و از این حساب برای پرداخت به سایت های خارجی استفاده می کنند. با تمام مزایایی که این بستر برای انتقال پول فراهم آورده است، استفاده از این سرویس در ایران به دلیل تحریم امکان پذیر نیست.

ورود ایران به سوئیفت

در سال 1364 کارشناسان بانک مرکزی بررسی‌های اولیه را برای عضویت بانک‌های ایرانی در سوییفت انجام دادند ولی با توجه به وقوع جنگ تحمیلی و اولویت‌های اساسی‌تر این عضویت به تعویق افتاد. در سال 1369 و پس از پایان جنگ، بانک مرکزی هیأتی را مأمور هماهنگی با بانک‌های تجاری به منظور عضویت در سوییفت کرد. پس از طی دوره بررسی عضویت، در اواخر سال 1370 و پس از هماهنگی‌های لازم با بانک‌های تجاری تقاضای عضویت سیستم بانکی ایران توسط بانک مرکزی به سوییفت ارائه شد. در آذرماه 1371 عضویت بانک مرکزی به همراه پنج بانک تجاری صادرات، ملی، تجارت، ملت و سپه در پذیرفته شد.

قطع ارتباط سوئیفت با ایران

با بالا گرفتن اختلاف نظرهای بین‌المللی درخصوص مسائل هسته‌ای کشور، روز شنبه 27 اسفند 1390 و در پایان ساعت اداری رسمی کشور سیستم سوییفت بانک مرکزی ایران در چارچوب تحریم‌های اروپایی قطع شد. با این تصمیم، خدمات سوییفت به روی تقریباً همه بانک‌های مهم ایران از جمله بانک مرکزی، بانک ملی، بانک ملت، بانک تجارت، بانک رفاه، بانک آینده، بانک بین‌المللی پرشیا، پست بانک و… مسدود شد. هر چند تحریم‌ها مراودات بین‌المللی بانک‌های ایرانی را متوقف نکرد، با این وجود هزینه‌های زیادی بر عملیات ارزی و بانکی کل سیستم بانکی کشور وارد شد.

بدین ترتیب ایران اولین کشور عضوی بود که سوییفت ارتباطات خود را با آن قطع کرد. تاکنون به جز ایران ارتباط سوییفت با کشور دیگری قطع نشده است. در ماه‌های اخیر که روابط روسیه و اتحادیه اروپا بر سر مناقشه شرق اوکراین به وخامت گرویده، زمزمه تحریم روسیه در سوییفت نیز شنیده می‌شود، هر چند که هنوز این شایعه به واقعیت تبدیل نشده است. اگرچه برخی از بانک‌های محروم از خدمات سوییفت توانستند با اجاره خطوط تلفن و فکس از همتایان خود در دوبی، ترکیه و چین به انتقال پول بپردازند یا بانک‌های تحریم نشده ایرانی را واسطه انتقال قرار دهند، اما این کار برایشان با کندی و هزینه فراوان صورت می‌گرفت. علاوه بر این، صدور حکم تحریم علیه برخی بانک‌های ایرانی، بانک‌های غربی را وادار کرد از انجام سایر ارتباطات بانکی با بانک‌های تحریم شده نیز خودداری کنند.

سوئیفت (SWIFT) چیست؟

ما در دنیایی زندگی می‌کنیم که شدیدا به اقتصاد و مسائل مالی مرتبط است و این غیر قابل انکار است. به علاوه انتقال پول به خارج از کشور یا انجام معاملات بین المللی، امروزه بسیار روتین شده است و به عنوان یک فرایند نسبتاً ساده برای کاربران به نظر می‌رسد، آیا می‌دانید علت چیست؟ بسیاری از عوامل پیچیده در این میان در حال فعالیت هستند که اجازه می‌دهند این معاملات برون مرزی به سادگی اتفاق بیفتد. سوئیفت ( SWIFT ) دراین میان دقیقا چنین نقشی دارد. با پرداختینو همراه باشید تا درباره SWIFT و نقش آن در حمایت از اقتصاد جهانی بیشتر بیاموزید.

با سوئیفت ( SWIFT ) شوید

سوئیفت ( SWIFT ) مخفف The Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication می‌باشد، که عبارتست از انجمن ارتباطات مالی بین بانکی در سراسر جهان و شبکه‌ای است که بانک‌ها و سایر موسسات مالی برای انتقال ایمن اطلاعات از آن استفاده می‌کنند. بیشتر موسسات بزرگ مالی از SWIFT استفاده می‌کنند ، زیرا استانداردهای آن برای پیام رسانی مالی بسیار مطمئن در نظر گرفته شده است.

سوئیفت ( SWIFT ) در دهه 1970 تاسیس شد و فعالیت خود را آغاز کرد. این سیستم انتقال مالی زمانی ایجاد شد که بانک‌ها در سراسر جهان تصمیم گرفتند با یکدیگر به همکاری بپردازند تا مشکل پرداخت‌های مرزی را حل کنند. امروزه این شرکت به بیش از 11000 موسسه در سراسر جهان متصل است و به بیش از 200 کشور جهان خدمت رسانی می‌کند.

سوئیفت کد چیست؟

روش امضای سوئیفت ( SWIFT ) برای انتقال اطلاعات مالی از یک مکان به مکان دیگر ، در اطراف کدهای SWIFT ساخته شده است ، کدهای منحصر به فردی که بین هشت تا 11 کاراکتر هستند و به هر موسسه مالی اختصاص داده شده است. همچنین گاهی اوقات کد سوئیفت با عنوان کد شناسه بانکی یا کد ISO 9362 خوانده می‌شود.

کد SWIFT یک موسسه در واقع چندین کد مختلف است که با هم جمع شده‌اند. این کدها توسط عوامل زیر تعیین می‌شوند :

  • کد موسسه
  • کد محل یا شهر
  • کد کشوری که مؤسسه در آن قرار دارد

در گذشته، بسیاری از موسسات مالی برای ارسال سفارشات پرداخت خود از سیستم‌های بسیار کندتر، ایمن تر و استاندارد تر استفاده می‌کردند. Telex به جای استفاده از کدهایی مانند SWIFT ، کاربران را ملزم به توصیف کامل هر معامله می‌کرد که این توصیفات اغلب به اشتباه تفسیر می‌شوند و باعث خطاهای گسترده و ناکارآمدی می‌شدند. SWIFT از طریق یکسری استاندارد سازی‌ها، این مسائل را پشت سر گذاشته است و توانسته است این مشکلات را حل کند.

اما یکی از عواملی که باعث می‌شود سوئیفت ( SWIFT ) بسیار با ارزش شود و از محبوبیت خاصی برخوردار شود این است که می‌توان آن را به راحتی با تکنولوژی‌های همیشه در حال تحول، به روز رسانی کرد.

سوئیفت (SWIFT)

کاربردهای سوئیفت سوئیفت ( SWIFT )

سوئیفت ( SWIFT ) به این دلیل که بسیار قابل اطمینان است و از سطح امنیتی بسیار بالایی نیز برخوردار است، همچنین مقیاس پذیری آن به استاندارد تبدیل شده است، می‌تواند در طیف گسترده‌ای از صنایع مختلف در سراسر جهان مورد استفاده قرار گیرد.

به طور کلی سیستم انتقال مالی سوئیفت ( SWIFT ) کاملاً متنوع است و دارای عملکردهای مختلفی نیز می‌باشد. در ادامه به بیان کاربردهای و عملکرد این سیستم انتقال مالی برای شما خواهیم پرداخت.

از آنجا که SWIFT به داده‌های زیادی دسترسی دارد ، می‌توان آن را به یک سیستم انتقال طبیعی برای ارائه خدمات در زمینه مشاغل مختلف تبدیل کرد. در سطح بالاتر ، SWIFT داده‌های دانه‌ای بیشتری را در اختیار دارد که آن را تفسیر می‌کند تا رویکردهای بیشتری را در بازار تشخیص دهد.

از دیگر خدمات مهمی که SWIFT ارائه می‌دهد، ابزارهای مختلفی برای اجرای قوانین مالی و نشانه گذاری جرایم مالی است که شامل ابزارهای گزارشگیری برای چک‌های برگشتی مشتری و شرکت‌های سرمایه گذاری ، اعلام تخلفات و همچنین بررسی اجرای درست مقررات مبارزه با پولشویی است.

سوئیفت ( SWIFT ) همچنین می‌تواند از زیرساخت‌های بازار پشتیبانی کند. هنگامی که حوادث غیر مترقبه ، از بلایای طبیعی گرفته تا فساد در داده‌ها اتفاق می‌افتد ، امنیت اطلاعات و یکپارچگی داده‌ها می‌تواند به خطر بیفتد. برای مقابله با این مشکلات، SWIFT یک سرویس مقاومتی در برابر زیرساخت بازار (MIRS) ارائه می‌دهد که به موسسات مالی کمک می‌کند تا تحت شرایط سازگارتری به فعالیت بپردازند. MIRS تضمین می‌کند که بدون در نظر گرفتن چالش‌های یک موسسه، عملیات با خیال راحت و ایمن ادامه یابد.



اشتراک گذاری

دیدگاه شما

اولین دیدگاه را شما ارسال نمایید.