شیوه معاملاتی نگهداری

او معتقد بود این اصلا مهم نیست که ما چه احساسی نسبت به ادامه روند قیمت سهم داریم٬حتما باید ادامه روند توسط بازار تایید شود تا وارد معامله شد.اتفاقی که در ایران توسط معامله گران ما زیاد می افتد.نمودار را نگاه میکنند و بر اساس حسشان میگویند «این از اینجا بر میگردد».

نکته های ارزشمند جسی لیورمور افسانه ای برای کسب سود از بورس

جسی لیورمور فرزند یک خانواده کشاورز از طبقه ضعیف جامعه بود که توانست با تلاش خود را به یک معامله گر افسانه ای در دنیا تبدیل کند.جسی لیورمور در طول زندگی حرفه ای خود افتخارات زیادی را بدست آورد.مردی خود ساخته که هیچ دوره یا درس اقتصاد و تجارتی را در دانشگاه نگذرانده بود و هیچ پیش زمینه ای در این ارتباط نداشت.او تمرکز خود را بر روی بازار سرمایه و بر رو سهام های کلی گذاشت. استراتژی او بر اساس ترکیبی از الگوهای قیمت و تجزیه تحلیل حجم بود.

لیورمور، نویسنده کتاب “چگونه تجارت در سهام” ، یکی از بزرگترین معامله گران تمام دوران بود.جسی لیورمور در سال ۱۹۲۹ زمانی که در اوج معامله گری بود توانست سرمایه ای بالغ بر ۱۰۰ میلیون دلار از این راه برای خودش به دست بیاورد.بررسی موفقیت های او زمانی جذاب تر می شود که بگوییم او در آن زمان با وجود تمام محدودیت ها ٬نقص در قوانین٬کمبود سرمایه توانست با استراتژی و سرمایه خودش دیگران را مجاب کند تا پول هایشان را به وی بسپارند تا او برایشان سرمایه گذاری کند.در زمانی که نه کامپیوتری وجود داشت ٬نه نمودار آنچنانی و حتی قیمت ها با تاخیر یک روزه توسط روزنامه ها به دستشان می رسید.

استراتژی او خرید و نگهداری سهام در بازار های گاوی و فروش آن در زمان تغییر حرکت بازار به سمت منفی شدن بود.او معتقد بود که تلاش کلیدی ترین عامل تعیین کننده در تبدیل شدن یک فرد به معامله گر موفق به جای بازنده همیشگی است.

لیورمور همچنین کتاب هایی در مورد زندگی و روش های معاملاتی اش از جمله “چگونگی فروش سهام” و “زندگی من در وال استریت و چطور سه ثروت را در بازار سهام ایجاد کردم ” نوشت.

الگوهای قیمت

جسی لیورمور راحتی نمودارهای مدرن امروزی برای الگو کردن قیمتها را نداشت.با این وجود الگوهایی را که استخراج می کرد در یک دفتر کل ثبت می کرد و آنها را بارها مرور میکرد. او همیشه در روند مثبت معامله های خود را انجام میداد و از بازار ها و نمودار هایی که در روند نزولی و یا حتی خنثی بود اجتناب میکرد.او منتظر می ماند تا قیمت سهم به سطح مقاومت نزدیک شود سپس یر اساس واکنشی که قیمت به آن سطح میداد سهم را میخرید.

برخی از معیارهای مورد استفاده جسی لیورمور برای تعیین نقطه ورود به سهم :

1. شکستن مقاومت با حجم بالا
2. چند روز بعد از شکسته شدن مقاومت باید قیمت سهم در جهت شکست حرکت کند.(یعنی تا چند روز قیمت همچنان در جهت صعودی حرکت کند.)
3. یک واکنش طبیعی در این مرحله صورت می گیرد که قیمت ها تا حدودی در برابر روند کاهش می یابند(اصلاح قیمت) که این اصلاح با حجم پایین اتفاق می افتد.
   
4. بعد از اتمام اصلاح که واکنشی طبیعی است قیمت دوباره در جهت روند افزایش می یابد.

انحراف از این الگو ها به معنای هشداری برای بررسی بیشتر مورد توجه اش قرار می گرفت٬ و اگر حرکت قیمت در نقاط مهم (سطح مقاومت و حمایت) بر اساس الگویش پیش می رفت برایش نشان از تایید بود.

زمانبندی در معاملات بازار

هر معامله گر خوبی باید بداند در بازار سهام کمی دیر یا زود شدن میتواند برایش ضرر آفرین باشد (مخصوصا در بازار های جهانی که دامنه نوسان ندارند). زمان بندی در بازارهای مالی بسیار مهم است٬ و هیچ چیز مانند خود قیمت زمان بندی درست را نشان نمیدهد.برای مثال وقتی سطح مقاومت یک سهم در قیمتی شکسته می شود می تواند نوید بخش ادامه دار بودن حرکت قیمت به سمت بالا باشد. جسی لیورمور منتظر می ماند تا قیمت ها بر اساس نکات بالا تایید شوند سپس وارد معامله میشد.

او معتقد بود این اصلا مهم نیست که ما چه احساسی نسبت به ادامه روند قیمت سهم داریم٬حتما باید ادامه روند توسط بازار تایید شود تا وارد معامله شد.اتفاقی که در ایران توسط معامله گران ما زیاد می افتد.نمودار را نگاه میکنند و بر اساس حسشان میگویند «این از اینجا بر میگردد».

برخی از نکته هایی که جسی لیورمور به معامله گران پیشنهاد میکند که حتما انجام دهند:

• خرید فروش در جهت روند.خرید در بازار های گاوی و short selling (امکان short selling در ایران فعلا محیا نیست) در بازار های خرسی.
• زمانی که آینده مناسبی برای سهم متصور نیستید معامله نکنید.
• خرید و فروش در نقاط مهم (حمایت و مقاومت) را یادبگیرید.
• صبر کنید تا بازار قیمت ورودتان را تایید کند.پاداش «صبر» در بورس پول های بزرگ است.
• از معاملاتی که نشان دهنده زیان هستند پرهیز کنید.
• سهمی را که در زیان هستید و امیدی به رشدش نیست بفروشید و نگران پولش نباشید می توانید آن را جبران کنید.
• همیشه سهم های پیشرو را در بازار های گاوی انتخاب کنید.
• اگر متوجه شدید که سهم خوبی را انتخاب نکرده اید و در ضرر هستید میانگین کم نکنید.
• سهم های زیادی را دنبال نکنید.(پیشنهاد می شود مطلب تحمل زیان واقعی برای اجتناب از زیان روانی را نیز بخوانید.)

جمع بندی استراتژی جسی لیورمور

جسی بسیار موفق بود، اما چندین بار نیز ثروت خود را از دست داد. او همیشه اولین کسی بود که وقتی اشتباه کرد اعتراف کرد و زمانی که پولش را از دست داد، به دو مقصر بالقوه رسید:

1. عدم تدوین قوانین معاملاتی به طور کامل.(در آن زمان)
2. عدم پیروی کردن از قوانین معاملاتی.

این خطا برای معامله گران فعلی هم وجود دارد.خطاهایی که جلوی سود کردنشان را میگیرد.برای تبدیل شدن به یک معامله گر حرفه ای باید یک استراتژی خوب برای خودمان تعیین کنیم.آن را در دنیای واقعی بورس امتحان کنیم و برای موفقیت در بورس از آن بهره ببریم.( پیشنهاد می شود مطلب ۳ فاکتور مهم که می تواند در تعیین استراتژی معاملاتی شما را کمک کند را نیز بخوانید)

جسی لیورمور یک سیستم معاملاتی ساده به ما را معرفی کرد : قبل از وارد شدن به یک سهم ، منتظر واکنش قیمت و حجم به نقاط محوری باشید.برای معامله خود حد ضرری قرار دهید تا اگر تحلیل تان اشتباه بود از سهم خارج شوید و تا زمانی که در سود هستید و دلیلی مناسب برای خروج از سهم ندارید٬ آن را نگه دارید.بگذارید قیمت دلیل خروج و ورود شما به سهم باشد و نه احساستان.

زمانی که فرصت و آینده مناسبی را برای سهم وجود ندارد از خرید آن اجتناب کنید و زمانی که شرایط بازار سهام خوب است سهم هایی را انتخاب کنید که قدرت بیشتری برای صعود دارند.(پیشنهاد میشود مطلب راز بزرگ موفقیت در بورس را نیز بخوانید.)

چگونه در بورس طلا بخریم؟ آموزش خرید طلا در بورس

بسیاری از افراد برای پس انداز و حفظ ارزش پول خود روی طلا سرمایه‌گذاری می‌کنند تا هم سود به دست آورند و هم در مواقعی که به پول‌شان احتیاج دارند بتوانند آن را بفروشند. علاوه بر این یکی از بهترین روش‌ها برای حفظ سرمایه در مقابل سقوط بازارهای مختلف و تورم، خرید طلا است.

بسیاری این نوع سرمایه‌گذاری را با خرید و فروش طلای فیزیکی انجام می‌دهند و کمتر کسی از صندوق سرمایه‌گذاری طلا اطلاع دارد. به همین منظور در این مقاله قصد داریم به شما آموزش بدهیم که چگونه در بورس طلا بخریم و ویژگی‌ها و مزایای خرید طلا در بورس را نام ببریم.

خرید طلا در بورس چه مزایایی دارد؟

طلا به عنوان یک کالای سرمایه‌گذاری با توجه به ارزشی که دارد از اهمیت بالایی برخوردار است زیرا طلا تا به حال افت چشمگیری نداشته است و گاهی سودهای کلانی را نصیب سرمایه‌گذاران خود کرده ‌است. همین ویژگی طلا و سکه سبب به وجود آمدن صندوق‌های سرمایه‌گذاری طلا در بازار سرمایه شد. به علت تقاضای فعالان بازار سکه، معاملات گواهی سپرده سکه طلا در سال ۱۳۹۴ در بورس ایران مطرح شد تا تمامی افرادی که کد بورسی دارند بتوانند در بورس، سهام طلا در بورس بخرند.

صندوق طلا ابزار جدیدی است که امکان خرید طلا و سکه را بدون نیاز به خرید فیزیکی امکان‌پذیر می‌کند و چون خرید و فروش طلا مخصوصا در صندوق‌ها، به ‌صورت غیرمستقیم و از طریق یک سبدگردان حرفه‌‌ای انجام می‌ شود سرمایه‌گذاری شما از نوسانات ناگهانی در امان است. اگر تا به حال ریسک‌هایی مانند احتمال سرقت، تقلب و… جهت خریداری و نگهداری فیزیکی طلا و سکه باعث نگرانی شما شده است باید گفت که با معامله طلا در بورس کالا ریسک‌های خرید و نگهداری طلا به حداقل خود می‌رسد. علاوه بر موارد گفته شده در زمان فروش طلا و سکه فیزیکی، همواره هزینه کارمزد بیش از ۱ درصد و در مواقعی تا ۲ درصد بر سرمایه‌گذاران تحمیل می‌شود در حالی که کارمزد خرید و فروش این اوراق با ۰٫۱۵ % انجام می‌شود. افزایش امنیت سرمایه‌­گذاری، شفافیت، کشف قیمت رسمی سکه، تنوع بخشی به سبد ابزارهای مالی از دیگر ویژگی‌ها و مزایای این نوع سرمایه‌گذاری است.

روش های خرید طلا در بورس

سه روش برای خرید طلا در بورس وجود دارد که در ادامه، به توضیح هرکدام از آن‌ها می‌پردازیم:

• • گواهی سپرده سکه طلا
  • صندوق‌های کالایی با پشتوانه طلا
  • شمش طلا از بازار فیزیکی

  معاملات گواهی سپرده سکه

  گواهی سپرده سکه، اولین روش خرید طلا در بورس است. در ابتدا تعریفی از گواهی سپرده کالا ارائه می‌دهیم. بر اساس مصوبه شورای عالی بورس و اوراق بهادار گواهی سپرده کالایی، به اوراق بهاداری گفته می‌شود که مؤید مالکیت دارنده آن بر مقدار معینی کالا است و پشتوانه آن قبض انبار استانداردی است که توسط انبارهای مورد تایید بورس صادر می‌شود.

  حال گواهی سپرده سکه و به ‌اصطلاح قبض انبار، به اوراقی گفته می‌شود که خریدار آن، می‌تواند بعد از خرید سکه، آن را از خزانه بانک مربوطه تحویل بگیرد یا می‌تواند این اوراق را به ‌صورت سهام نگهداری کند و در صورت صلاح دید و با افزایش قیمت اوراق، گواهی سپرده سکه خود را بفروشد. گواهی سپرده سکه طلا از شنبه تا چهارشنبه از ساعت ۱۳ تا ۱۵:۳۰ و در بازه نوسانات قیمتی -۵ و +۵ معامله می‌شود. حداقل میزان خرید برای خرید گواهی سپرده سکه، حداقل یک سکه یا ۱۰ سهم گواهی سپرده سکه است.

  لازم به ذکر است که هر نماد گواهی سپرده سکه، دارای تاریخ سر رسید است یعنی خریدار سکه هم می‌‌تواند بعد از خرید، سکه خود را تحویل بگیرد یا تا زمان سررسید صبر کند. بعد از اتمام سررسید اگر دارنده اوراق، گواهی سپرده سکه خود را نفروخته باشد، طبق قانون لازم است که سکه خود را تحویل بگیرد. البته در این حالت برای گواهی سپرده سکه، نماد جدیدی تعریف می‌شود که به سررسید جدیدی انتقال می‌یابد. در زیر به نمادهای گواهی سپرده سکه که در حال حاضر معامله می‌شوند اشاره شده است.

  1. سكه ۰۰۱۲پ ۰۱ سكه تمام بهار، تحویل ۱روزه رفاه
  2. سكه ۹۹۱۲ پ ۰۴ سكه تمام بهار، تحویل ۱روزه صادرات
  3. سكه ۹۸۱۲ – ۰۳ سكه تمام بهار، تحویل ۱روزه سامان
  4. سكه ۰۰۱۱ پ ۰۲ سكه تمام بهار، تحویل ۱روزه ملت

  چهار رقم سمت راست، تاریخ سررسید گواهی سپرده سکه است. «پ» به معنای پیوسته بودن این معاملات و دو رقم سمت چپ، کد خزانه یا انبار پذیرش‌ شده است. به عنوان مثال سکه نماد سکه 0012 پ 01 به معنای سکه یک روزه بانک رفاه است که معاملات آن به ‌صورت پیوسته انجام می‌شود و تاریخ سررسید آن برای 12 (بهمن‌ماه) سال ۱۴۰۰ است.

  بازار گواهی سپرده کالایی بازاری کم ریسک است و به همین علت از استقبال خوبی از طرف خریداران و فروشندگان برخوردار است. ضمن این که برای شفافیت بیشتر و به منظور یکسان‌سازی قیمت نمادها در هر گروه کالایی، بورس کالا، هر ماه یک نماد را از هر گروه کالایی به ‌عنوان نقدشونده‌ترین نماد معرفی می‌کند تا معاملات ماه بعد بر اساس قیمت پایانی آن نماد تعیین شود.

  صندوق کالایی با پشتوانه طلا

  دومین روش خرید طلا در بورس، استفاده از صندوق کالایی با پشتوانه طلاست. صندوق‌‌های سرمایه‌گذاری طلا (Gold Funds) یکی از انواع صندوق سرمایه ‌گذاری مشترک و قابل معامله (ETF) در بورس کالا هستند که بر روی گواهی سپرده طلا و اورق مبتنی بر طلا سپرده‌گذاری می‌کنند. این صندوق‌ های طلا حداقل ۷۰ درصد از دارایی خود را در خرید سکه و طلا و مابقی آن را روی اوراق با درآمد ثابت سرمایه‌گذاری می‌کنند. قسمتی از منابع صندوق طلا نیز در بازار مشتقه سکه طلای بورس کالا از جمله قراردادهای اختیار معامله سکه طلا سرمایه گذاری می‌شوند. صندوق با پشتوانه طلا از بازده قیمت سکه طلا پیروی می‌کند و واحدهای سرمایه‌گذاری آن در بورس کالای ایران قابل معامله هستند.

  روش این سرمایه‌گذاری به این صورت است که مدیر صندوق، سکه‌ های مورد نیاز را از بازار یا بانک می ‌خرد و در یک بانک عامل، سپرده‌‌گذاری می‌‌کند. سرمایه ‌گذاری در این صندوق‌‌ها، یک سرمایه‌‌گذاری غیرمستقیم روی نرخ ارز و طلای جهانی است زیرا همان طور که گفتیم درصد عمده سرمایه‌‌گذاری این صندوق‌‌ها روی گواهی‌‌های سکه طلاست و قیمت طلا به دو عامل نرخ ارز و قیمت اونس جهانی وابسته است. سرمایه‌گذاری در این صندوق‌ها ریسک پایین‌تری نسبت به خرید سکه طلا دارد و با حداقل 5۰۰۰۰۰ تومان می‌توان در آن‌ها سرمایه‌گذاری کرد.

  اگر برای شما سوال پیش آمده که سپرده‌گذاری در گواهی سپرده طلا بهتر است یا صندوق‌های کالایی با پشتوانه طلا؟ باید گفت که واحدهای صندوق‌های سرمایه‌گذاری با پشتوانه طلا دامنه نوسان ندارند در نتیجه سود بیشتری را به سرمایه‌گذار می‌دهند. از طرف دیگر گواهی سکه طلا با وجود دامنه نوسان، در بازارهای شدیدا نزولی، ریزش قیمتی کمتری دارند. علاوه بر این سرمایه لازم برای سرمایه‌گذاری در صندوق‌های با پشتوانه طلا مبلغ 5۰۰ هزار تومان است ولی برای گواهی سکه طلا حداقل خرید یک سکه لازم است.

  شمش طلا در بازار فیزیکی بورس کالا

  خرید شمش طلا، دیگر روش خرید طلا در بورس است. شمش طلا در بازار فیزیکی بورس کالا، در تالار طلا معامله می‌شود و در زیر مجموعه بازار صنعتی قرار دارد. تمامی اشخاصی که کد بورس کالا دارند، می‌توانند شمش طلا در بازار فیزیکی بورس کالا خریداری کنند و هیچ‌ محدودیت و مجوز خاصی برای انجام این معاملات لازم نیست. حداقل میزان برای خرید طلا در بورس کالا، ۱ کیلوگرم و حداکثر ۵ کیلوگرم شمش است. به علت آن که قیمت طلا هر روز تغییر می‌کند، لازم است قبل از خرید سهام طلا، مذاکره‌ای بین خریدار و فروشنده انجام شود تا به یک قیمت واحد برای معامله برسند.

  شایان ذکر است که روز عرضه شمش طلا در بازار فیزیکی بورس کالا مشخص نیست. با مراجعه هر روزه به عرضه‌های بورس کالا، می‌توان متوجه شد که برای روز بعد شمش طلا عرضه خواهد شد یا خیر. در صورت عرضه، معامله در تالار هر روزه از ساعت ۱۲:۳۰ شروع می‌شود.

  مراحل خرید شمش طلا در بورس

  • • گرفتن کد بورس کالا: کد بورس کالا با کد بورسی تفاوت دارد. برای اخذ کد بورس کالا، باید به کارگزاری فعال در این زمینه مراجعه کرده و فرم‌های مربوط به اخذ کد بورس کالا را تکمیل کنید.
    • درخواست خرید به کارگزار خود: در روز معامله برای خرید شمش طلا، با تماس به کارگزار درخواست خرید خود را ثبت کنید تا کارگزار درخواست خرید شما را برای خریدار ارسال ‌کند.
    شیوه معاملاتی نگهداری
    • واریز ۱۰ درصد ارزش معامله به حساب وکالتی: خریدار ‌باید ۱۰ درصد از ارزش معامله خود را تا پیش از ساعت ۱۲، به حساب وکالتی واریز کند تا کارگزار بتواند درخواست او را بلوکه و به تالار ارسال کند.
    • خرید: همان طور که گفتیم برای کشف قیمت طلا پیش از معامله، مذاکره‌ای بین خریدار و عرضه‌کننده برای قیمت طلا از طریق کارگزاران دو طرف انجام می‌شود. موضوع این مذاکره اعلام و در سایت org قرار می‌گیرد. از قیمت اعلامی این سایت ۹ درصد ارزش ‌افزوده کسر می‌شود و طرفین معامله بر روی قیمت اعلامی سایت منهای ۹ درصد ارزش‌ افزوده به توافق می‌رسند. بعد از خرید، ۱۰ درصدی که قبلا توسط مشتری واریز شده از حسابش برداشته و به حساب کارگزار واریز می‌شود. مشتری تا سه روز کاری فرصت دارد تا ۹۰ درصد باقی‌مانده را تسویه کند. بعد از تسویه نیز حواله دریافت طلا برای خریدار ارسال می‌شود.

    سخن آخر

    یکی از روش‌های سرمایه‌گذاری در بازار طلا، خرید سهام طلا است. برای این کار بعد از اخذ کد بورسی از کارگزاری مد نظر خود می‌توانید به معامله سهام در بورس اوراق بهادار و همچنین به معامله واحدهای صندوق‌های سرمایه گذاری با پشتوانه طلا یا گواهی سکه طلا بپردازید. پوشش ریسک نرخ ارز و بهره بردن از تغییرات قیمت طلای جهانی از مزیت‌های دیگری است که به آن اشاره کردیم. با توجه به کم ریسک بودن و امنیت این روش، می‌توان نتیجه گرفت که یکی از مطمئن‌ترین روش‌های سرمایه‌گذاری در بازار طلا و سکه، خرید طلا در بورس است.

    شیوه معاملاتی نگهداری

    

    

    Download citation:
    BibTeX | RIS | EndNote | Medlars | ProCite | Reference Manager | RefWorks
    Send citation to:
    

    Tehrani R, Abbasion V. Application of Artificial Neural Networks in Stock Market Timing: A Technical Analysis Approach. QJER. 2008; 8 (1) :151-177
    URL: http://ecor.modares.ac.ir/article-18-10926-fa.html

    تهرانی رضا، عباسیون وحید. کاربرد شبکه های عصبی مصنوعی در زمان بندی معاملات سهام: با رویکرد تحلیل تکنیکی. پژوهشهای اقتصادی (رشد و توسعه پايدار). 1387; 8 (1) :177-151

    زمانبندی معاملات سهام مسأله ای بسیار مهم و مشکل به دلیل پیچیدگی بازار سهام است. آنچه اهمیت دارد پیش بینی روند قیمت سهام است که هدف اصلی در مباحث تحلیل تکنیکی است. گرچه این امر به دلیل دخالت عوامل متعدد بازار و روابط بین آنها چندان آسان نیست. به نظر می رسد استفاده از ابزارها و الگوریتمهای محاسباتی پیچیده تر مانند شبکه های عصبی مصنوعی در مدلسازی فرآیندهای غیر خطی که منتج به قیمت و روند سهام می شوند، می تواند بسیار مفید باشد. در این پژوهش قابلیت شبکه های عصبی مصنوعی (ANN) برای ارتقای اثربخشی شاخصهای تحلیل تکنیکی در پیش بینی علائم روند قیمت سهام بررسی شده است. نتایج حاصل از مدلها، بر اساس نمونه ای شامل 50 شرکت از شرکتهای پذیرفته شده در بورس اوراق بهادار تهران، نشان داد که شبکه های عصبی مصنوعی از قابلیت پیش بینی علائم تغییر روند کوتاه مدت قیمت سهام در بازار اوراق بهادار تهران برخوردار است. در بازار صعودی پس از کسر هزینه های معاملاتی، تفاوت معنی داری بین بازده مدل شبکه های عصبی مصنوعی، روش خرید و نگهداری و پربازده ترین شاخصهای تکنیکی وجود ندارد. اما در بازار نزولی بازده مدل شبکه های عصبی مصنوعی از بازده روش خرید و نگهداری بیشتر است، هر چند در بازار نزولی شاخصهای روند (میانگین متحرک) بیشترین بازده را کسب نمودند.

    بازنشر اطلاعات
    	این مقاله تحت شرایط Creative Commons Attribution-NonCommercial 4.0 International License قابل بازنشر است.

    • خوانندگان

    لطفاً نشانی پست الکترونیک خود را برای دریافت اطلاعات و اخبار پایگاه در کادر زیر وارد کنید.

    این نشریه ی دارای دسترسی باز، تحت قوانین گواهینامه بین‌المللی Creative Commons Attribution 4.0 International License منتشر می‌شود که اجازه اشتراک (تکثیر و بازآرایی محتوا به هر شکل) و انطباق (بازترکیب، تغییر شکل و بازسازی بر اساس محتوا) را می‌دهد.

    راهنمای پرداخت پول هنگام معامله خودرو

    

    شرط اول هر معامله‌ای احتیاط است اما مهم‌تر از آن، آگاهی به روش‌های انجام آن است. هرچقدر که نسبت به حق و حقوق خودمان و نحوه انجام یک معامله آگاه‌تر باشیم، احتمال رضایت دو طرف هم بالاتر می‌رود. یکی از مواردی که در بسیاری مواقع باعث ایجاد برخی مشکلات حقوقی و نارضایتی برخی طرف‌ها می‌شود، نقل و انتقال مالی در معامله‌های خودروست که در صورت انجام یک اشتباه، می‌تواند بار حقوقی برای طرفین معامله داشته باشد یا افراد را با کلاهبرداری در معامله روبرو می‌کند. اما نحوه پرداخت باید به چه صورت باشد و چه نکاتی را باید در نظر داشت تا یک معامله ایمن و راحت را ثبت کنیم؟ رامین دارستانی فراهانی، کارشناس ارشد حقوقی خودرو45 در همین رابطه به برخی نکات ضروری در پرداخت وجه هنگام معامله خودرو اشاره کرده است:

    بایدها و نبایدهای معامله نقدی خودرو

    یک گزینه پیش روی معامله‌گران خودرو، پرداخت نقدی وجه نقد معاملات است. البته دیگر به شکل گذشته نیست که وجه نقد در میان باشد اما منظور واریز آنی و به حساب طرفین است که می‌تواند فروشنده را زودتر به مبلغ موردنظر خود برساند.

    یکی از مهم‌ترین نکاتی که در این رابطه باید به آن توجه کرد، داشتن رسید از کلیه مراحل پرداخت است. این نکته را در نظر داشته باشید که هر مبلغی را که پرداخت می‌کنید، از طرف مقابل رسید دریافت کنید.

    ممکن است حدود 5 تا 10 درصد ثمن معامله (کل مبلغ قید شده در قرارداد) را همان ابتدا و در زمان نگارش مبایعه‌نامه پرداخت (یا دریافت) کنید. در همین مرحله هم، رسید مبلغ پرداخت شده را از طرف مقابل دریافت و آن را در مبایعه‌نامه به صورت دقیق قید کنید. بخشی از مبلغ (که بیشترین وجه از ثمن معامله است) هم حین تعویض پلاک پرداخت و حدود 10 درصد ثمن معامله در دفترخانه اسنادرسمی هم زمان با سند انتقال تسویه حساب می‌شود.

    چکی معامله خودرو کنیم؟

    اما شاید برای همه راحت نباشد که وجه نقد را در همان ابتدای کار پرداخت و به حساب طرف مقابل واریز کنند. در این صورت از چک برای انجام مبادلات مالی استفاده می‌کنند. نکته‌ای که در این رابطه وجود دارد این است که باید دقت کنید تا چکی که دریافت می‌کنید تضمین‌شده و چک بین بانکی باشد.

    حتما شماره چک و تاریخ آن را هم در مبایعه‌نامه قید کنید. مساله دیگر دریافت رسید برای چک ارائه شده است. چه خریدار هستید چه فروشنده این مساله را در نظر داشته باشید که حتما رسید ارائه چک به طرف مقابل ارائه شود. اگر خریدار هستید و چک پرداخت می‌کنید، علاوه بر رسید یک نسخه کپی از چک که به امضای طرف معامله رسیده را دریافت کنید. هر بار که بخش دیگری از ثمن معامله پرداخت می‌شود، دوباره رسید دریافت کنید.

    اما و اگرهای معاوضه خودرو

    اما برخی از پرسش‌هایی که در این رابطه مطرح می‌شود مربوط به معاوضه در معاملات خودروست. ممکن است خودرو با خودرویی دیگر یا ملک معاوضه شود. واقعیت این است که قانون خاصی برای این کار وجود ندارد و بیشتر به توافق دو طرف مربوط است. معمولا ابتدا یک ارزش‌گذاری صورت می‌گیرد و سپس بقیه مراحل پرداخت یا دریافت وجه انجام می‌شود.

    نکته‌ای که شاید بهتر باشد به آن توجه کنید، انجام معاوضه خودرو با هر کالا یا خودروی دیگر است که باید در یک محیط امن صورت گیرد. سعی کنید ترجیحا در محیطی مثل نمایشگاه‌های مجوزدار این کار را انجام دهید و از تمامی پرداخت‌های خود رسید تهیه کنید. در این نوع از معامله بهتر است پرداخت‌ها به صورت چک انجام شود.

    پرداخت بیت کوین به جای وجه نقد؛ درست یا غلط؟

    این کار هم از جمله مواردی است که شاید به صورت سلیقه‌ای انجام شود و برای برخی مطلوب باشد. البته در شرایط فعلی بیشتر در مناطق آزاد انجام می‌شود که رقم معامله خودرو به دلیل ارزش بالاتر کالای مورد معامله، بیشتر است.

    برخی این پرسش را مطرح می‌کنند که آیا در صورت پرداخت یا دریافت بیت کوین به جای وجه نقد، از پرداخت مالیات معاف و آزاد خواهند بود؟ پاسخ منفی است. مالیات معامله خودرو همیشه در محضر دریافت می‌شود و حتی اگر به جای وجه نقد، بیت کوین بپردازید، باز هم هنگام تنظیم سند باید مالیات نقل و انتقال خودرو (در سند محضری خودرو قید می‌شود) مربوطه را بپردازید. یعنی چه در حال تنظیم سند وکالت فروش باشید و چه سند قطعی، باید مالیات مربوطه را پرداخت کنید. تنها نکته‌ای که در این مورد وجود دارد، ثبت نشدن وجه منتقل شده و در نتیجه پرداخت نشدن مالیات بر دارایی است.

    این نکته را هم در نظر داشته باشید که انجام معامله بر اساس بیت‌کوین می‌تواند مخاطراتی داشته باشد که بخش مهمی از آن به دلیل ناشناخته بودن این روش معامله است. پس بهتر است اگر قصد انجام معامله خودرو با این روش را دارید، تمام جوانب کار را در نظر بگیرید.

    یک نکته مهم و قابل ذکر اینکه، تمامی مسائل ذکر شده در این گزارش مربوط به معامله حضوری خودروست. ممکن است برخی طرفین معامله تصمیم بگیرند تا معامله را به هر دلیلی به صورت وکالتی انجام دهند. خودرو45 پیش از این در گزارش‌هایی به مزایا و معایب و همچنین نکات ضروری خرید و فروش وکالتی خودرو اشاره کرده بود.

    نتیجه گیری

    معامله خودرو در مجموع یک قرارداد حقوقی است که اگر از بندها و کلیات آن آگاه باشید، به یک خاطره خوب و یک معامله امن برایتان تبدیل می‌شود. اما اگر بدون آگاهی و احتیاط وارد آن شوید، دیگر تفاوتی نمی‌کند که پرداخت وجه به صورت نقدی بوده یا چکی. سعی کنید به هر روشی که معامله می‌کنید، رسید وجه پرداخت یا دریافت شده را ثبت و جزئیات آن را هم در مبایعه‌نامه قید کنید.

    حساب ارزی چیست و چگونه کنترل می‌شود؟

    

    اگر غالباً نیاز به پرداخت به خارج از کشور پیدا می‌کنید، متخصصان آنلاین می‌توانند به شما کمک کنند تا چنین پرداخت‌هایی را انجام دهید.

    لازم است بدانید که حساب‌های ارزی خارجی فقط به شما در مدیریت امور مالی کمک نمی‌کنند. شما با کمک حساب‌های ارزی می‌توانید با معاملاتی ساده در وقت و هزینه خود صرفه‌جویی کنید. در این مقاله از شرکت نرم افزاری فراپیام به بررسی حساب ارزی، انواع ارز برای حساب ارزی، مقایسه حساب‌های ارزی و چگونگی کار یک حساب ارزی خواهیم پرداخت. پیشنهاد می‌کنیم با ما تا انتها همراه باشید.

    حساب ارزی چیست؟

    به حساب ارز خارجی، چند ارز یا حساب بدون مرز نیز گفته می‌شود. حساب ارزی نوعی حساب است که امکان ارسال و دریافت وجوه به چندین ارز خارجی را به شما می‌دهد.

    حساب ارزی می‌تواند به طرز بالقوه‌ای روش فعلی شما در انجام تجارت بین المللی را تغییر دهد. از طریق این حساب‌های بدون مرز، وجوه یا به دلار آمریکا مبادله یا با واحد پول معامله نگهداری می‌شوند. به منظور تجارت و یا رفع نیازهای شخصی می‌توانید از حساب ارزی استفاده کنید.

    بسته به حساب، موجودی شما حتی ممکن است شامل اندکی سود شود. بانک‌های بین‌المللی مانند سیتی بانک یا HSBC ممکن است امکان سپردن و برداشت پول از حساب ارزی در یک شعبه یا بصورت آنلاین را به شما بدهند. برخی از بانک‌ها نیز فقط ارزهای اصلی را برای برداشت در شعبه ارائه می‌دهند. منظور ما از ارزهای اصلی دلار، پوند و ین است.

    CD‌های ارزی نوع خاصی از کالاهای سرمایه گذاری هستند. شما از طریق آن‌ها می‌توانید از طریق یک حساب مستقر در ایالات متحده آمریکا در ارزهای خارجی سرمایه گذاری کنید. سرمایه گذاران باتجربه ابزارهای معاملاتی رایج در فارکس را به خوبی می‌شناسند. شناخت این موارد می‌تواند در نهایت، خرید و فروش ارزهای خارجی را برای شما ساده‌تر ‌کند.

    حساب ارزی چگونه کار می‌کند؟

    حساب بانکی معمولی شما می‌تواند مبادلات ارزی را به دلار آمریکا به منظور مبادلات ارزی انجام ‌دهد. با این وجود یک حساب ارزی به شما امکان می‌دهد وجوه خود را به چندین ارز ارسال و دریافت کنید. شما با استفاده از این روش می‌توانید با یک معامله ساده در هزینه‌های‌تان صرفه‌جویی ‌کنید.

    در این موارد دیگر نیازی به نگرانی درباره نوسانات کوتاه مدت ارز ندارید. توانایی جابجایی بین ارزها به شما کمک می‌کند، بدون پرداخت هزینه اضافی پرداخت‌های خود را به راحتی انجام دهید. این هزینه‌های اضافی معمولاً برای نقل و انتقالات بانکی یا انتقال از یک بانک به بانک دیگر اخذ می‌شوند.

    ارزهایی که معمولاً در یک حساب ارزی پذیرفته می‌شوند عبارتند از:

    • دلار آمریکا
    • دلار استرالیا (AUD)
    • پوند استرلینگ انگلیس (GBP)
    • یورو
    • دلار هنگ کنگ (HKD)
    • دلار کانادا (CAD)
    • ین ژاپن (JPY)
    • دلار نیوزیلند (NZD)
    • دلار سنگاپور (SGD)

    به طور کلی سه شیوه کنترل اصلی برای مبادلات ارزی وجود دارد.

    1. قابلیت تبدیل: برخی از کشورها ارزهایی دارند که خارج از مرزهای آن‌ها به راحتی قابل تبدیل نیستند. این امر گاهی می‌تواند مانع از تجارت و تبدیل ارز در خارج از کشور شود.در حالی که برخی کشورها با ارزهای محلی خود، حداقل کنترل جریانات مرزی را با ارزهای دیگر (خارجی) اعمال می‌کنند. بسیاری از آن‌ها کنترل‌های شدیدی بر جریان‌های مرزی اعمال می‌کنند.
    2. رژیم‌های ارزی:برخی از کشورها ارزش پول خود را بسیار دقیق مدیریت می‌کنند. این مدیریت می‌تواند به صورت نرخ‌های ارزی شیوه معاملاتی نگهداری باشد. جایی که ارزش ارزی واحد پول مستقیماً به ارز دیگری ثابت شود، یا این که به صورت یک باند مدیریت شده باشد، ارز می‌تواند نوسان کند.
    3. تحرک سرمایه: مقررات مربوط به تحرک سرمایه، جریان آزاد ارزها در بازارها را محدود می‌کند.

    مکانیسم‌های مورد استفاده برای جریان سرمایه عبارتند از:

    • حساب جاری: حساب جاری باز به این معنی است که تسویه حساب تجاری در آن سوی مرزها نسبتاً آسان است. اگرچه ممکن است هنوز هم نیاز به رعایت معیارهای واجد شرایط بودن داشته باشد، مانند نظارت توسط بانک‌ها و ارگان‌های دولتی. حساب جاری بسته نیز به این معنی است که جریان تجارت نیاز به تأیید مقامات مربوطه دارد.
    • حساب سرمایه: بسیاری از کشورها کنترل شدیدی بر جریان سرمایه بین مرزی خود دارند. در این کشورها برای همه سرمایه گذاری‌های داخلی و خارجی و یا سایر اهداف نیاز به تصویب دولت است.

    جوانب مثبت و منفی حساب ارزی چیست؟

    

    حساب‌های بدون حاشیه مناسب می‌توانند در وقت و هزینه شما صرفه‌جویی کنند. با این وجود فراموش نکنید که حساب ارزی کاملا بی‌خطر هم نیست. با رعایت شیوه معاملاتی نگهداری جوانب مثبت و منفی آن می‌توانید به خوبی از خود محافظت کنید:

    چندین ارز را نگه دارید: ضمن جلوگیری از مبادله بین ارزها، باید وجوه خود را با استفاده از ارزهای مختلف، ارسال و دریافت کنید. اگر با ارزهای کوچک یا عجیب‌وغریب معامله می‌کنید، بهتر است با متخصصان انتقال پول بین المللی دیداری داشته باشید؛ زیرا این افراد می‌توانند طیف وسیع‌تری از معاملات غیرمعمول را به شما معرفی کنند.

    اهرم نرخ ارز: اکثر حساب‌ها به شما امکان می‌دهند بین ارزها جابه‌جا شوید و از نرخ ارز قوی بهره‌ ببرید. در این صورت با انجام معاملات بزرگ تجاری می‌توانید یک بخش از پول را در جیب خود نگه دارید.

    ارزهای خود را دوست بدارید: بسیاری از حساب‌های ارزی به شما امکان پرداخت ارزهای منتخب را می‌دهند.

    هزینه‌های ماهانه قابل اجتناب: بسته به شغل شما، برخی از موسسات ممکن است از هزینه‌های نگهداری و هزینه‌های دیگر در حساب‌های ارزی شما صرف نظر کنند.

    حفاظت از اضافه برداشت: اگر از زمان پرداخت ارزهای خارجی خود مطمئن نیستید، بسیاری از بانک‌ها به شما اجازه می‌دهند کسری موقت ارزهای خاص را داشته باشید. اگرچه ممکن است برای دریافت هزینه‌های‌تان اندکی جلب توجه کنید.

    از دیگر مزایای حساب‌های ارزی می‌توان به:

    هزینه‌های تبدیل کمتر، بدون نیاز به هزینه ماهانه و بدون هرگونه هزینه معاملات خارجی اشاره کرد. این موارد نقش بسزایی در ایجاد یک حساب ارزی ایفا می‌کنند.

    هزینه‌های متفرقه : ممکن است انتظار داشته باشید که در برخی از معاملات خود هزینه‌های ویژه رسیدگی به پول و اضافه برداشت از شما گرفته شود. شما باید کمترین هزینه‌هایی را که برای اخذ آن واجد شرایط هستید را پیدا کنید.

    حداقل‌های بالا: بانک شما از طریق اخذ کارمزد بالای روزانه به شما ضربه می‌زند. در صورت بروز چنین شرایطی باید آن را متوقف کنید. بهتر است سایر بانک‌های بین شیوه معاملاتی نگهداری المللی را نیز بررسی کنید و از کارمزد آن‌ها مطلع شوید.

    کم علاقه: اگر حسابتان سودآور است، انتظار نداشته باشید که این سود به اندازه حساب پس‌انداز استاندارد شما باشد. دلیل مشهوریت حساب‌های ارزی به دلیل نرخ‌ پایین بهره آن‌ها است.

    تغییر ارزش ارز: ارزش پول شما دائماً در نوسان است. افزایش ارزش ارز یا سقوط ناگهانی آن روی کل موجودی حساب ارزی شما تأثیر می‌گذارد.

    چگونه حساب‌های ارزی را مقایسه کنیم؟

    پس از مقایسه حساب‌ها در چندین بانک، یک حساب ارزی پیدا کنید که به اندازه کافی در رفع نیازهای شما انعطاف‌پذیر باشد. فاکتورهایی که باید قبل از ایجاد یک حساب ارزی آن‌ها را بررسی نمایید، شامل موارد زیر می‌شوند:

    • ارزهای پشتیبانی شده:تنها تعداد انگشت شماری از بانک‌ها از حداقل ارزهای اصلی پشتیبانی می‌کنند. بهتر است ابتدا اطمینان حاصل کنید که کسانی که به طور مستمر درحال تجارتند توسط این بانک‌ها پذیرفته می‌شوند.
    • حداقل حساب:برخی از بانک‌ها به حداقل مانده حساب ماهانه نیاز دارند. برای جلوگیری از هزینه‌ها و محدودیت‌های بالا، باید یک بانکی را پیدا کنید که مطابق با جریان نقدی شما باشد.
    • هزینه‌های حساب:برای جلوگیری از غلفت درباره هزینه بالای نگهداری در هر ماه، از بانک‌ها لیست کاملی از هزینه‌ها را بخواهید. همچنین به دنبال پردازش یا رسیدگی به هزینه‌های مربوط به ارزها و معاملات خاص نیز باشید.
    • هزینه‌های تبدیل: علاوه بر تفاوت نرخ ارز، بانک‌ها هر بار که پول خود را به ارز دیگری تبدیل می‌کنید، ممکن است هزینه‌ای را از شما دریافت کنند.
    • مبالغ انتقال:محدودیت‌های معامله در هر بانک با بانکی دیگر متفاوت است. شما باید مطمئن شوید که حسابتان می‌تواند مبالغ پرداختی معمول و یا حداقل‌ها و حداکثرها را مدیریت کند.
    • سرعت چرخش:قبل از انتخاب حساب، باید بیاموزید که معامله معمولی بین بانک شما و حساب‌های خارج از کشور چقدر طول شیوه معاملاتی نگهداری می‌کشد.
    • انعطاف پذیری و پشتیبانی:حساب‌های ارزی انتخابی امکان انتقال، واریز و برداشت از طریق تلفن، آنلاین یا شعبه را برایتان فراهم می‌کنند. قبل از ایحاد حساب بهتر است در مورد هزینه‌های مربوط به هر گزینه سوالات اساسی بپرسید.

    باید انتظار چه هزینه‌هایی را داشته باشیم؟

    

    یک حساب بدون حاشیه می‌تواند هزینه ماهانه، هزینه‌ تعمیر، نگهداری و هزینه معاملات را برایمان به همراه آورد. توجه کنید که چنین هزینه‌هایی به سرعت جبران می‌شوند.

    هزینه‌های واریز یا برداشت: بسیاری از بانک‌ها سپرده‌های نامحدودی به شما ارائه می‌دهند. این بانک‌ها همچنین ممکن است تعداد مشخصی برداشت ماهانه بدون کارمزد را برایتان مجاز کنند.

    هزینه‌های ماهانه خدمات: اگر نمی‌توانید حسابی بدون هزینه خدمات پیدا کنید، به دنبال شخصی بروید که از مانده بالایی از کارمزدش چشم پوشی کند. اطمینان حاصل کنید که برقراری تعادل، نیازهای تجارت شما را برآورده می‌کند.

    هزینه‌های معامله: بسیاری از بانک‌های بین المللی مشارکت جهانی دارند. این مشارکت می‌تواند میزان هزینه شما برای هر معامله را به حداقل برساند.

    هزینه‌های رسیدگی به پول نقد: برخی از بانک‌ها مبلغی را که می‌توانید در یک بازه زمانی مشخص به حساب خود واریز کنید را محدود می‌کنند. اگر محدودیت از یک حد خاص بیشتر شود، در آینده برای پردازش سپرده‌ها، هزینه‌ای از شما کسر می‌شود.

    هزینه‌های اضافه برداشت: اگر مانده حساب شما به زیر صفر برسد، مانند حساب‌های بانکی معمولی، شما باید هزینه اضافه برداشت را پرداخت کنید.

    هنگام مقایسه حساب‌ها، تقریباً بدانید که چه تعداد معامله از طریق حساب خود انجام می‌دهید. بسیاری از حساب‌ها و بانک‌ها برای تعداد زیادی تراکنش ماهانه، سپرده‌های نامحدود رایگان ارائه می‌دهند.

    چگونه حساب ارزی باز کنم؟

    ثبت نام برای حساب ارزی با افتتاح یک حساب بانکی تفاوت چندانی ندارد. شما به اطلاعات اولیه شخصی و مالی خود به همراه فرم‌های استاندارد و شناسنامه صادر شده توسط دولت نیاز خواهید داشت. بهتر شیوه معاملاتی نگهداری است روی بانک‌هایی که حساب‌های ارزی ارائه می‌دهند تمرکز کنید، مانند:

    • کرانه باختری شرقی
    • HSBC
    • بانک جمهوری اول
    • همشهری بانک
    • سیتی بانک
    • اتحادیه بانک

    آیا جایگزینی برای حساب ارزی داریم؟

    اگر سالانه کمتر از (۱۲ میلیارد) دریافت می‌کنید یا اینکه مقداری، پول ارزی دریافت می‌کنید، ممکن است بخواهید گزینه‌های دیگری را نیز بررسی کنید. با انجام موارد زیر از برخی هزینه‌های ساخت و اداره حساب راحت خواهید شد.

    1. اسکناس به ارز خارجی صادر کنید، اما مشتریان خود را مجبور به پرداخت به حساب دلار استرالیا کنید. توجه به این نکته بسیار مهم است. برخی از بانک‌ها برای دریافت ارز، هزینه‌ای دریافت می‌کنند و در نهایت یک نرخ ارز شریکی به شما می‌دهند.
    2. ارز را اسکناس کنید و برای تبدیل پول از یک ارائه‌دهنده ارز غیربانکی مانند OFX یا WorldFirst کمک بگیرید. انجام این‌کار ممکن است بسیار ارزان‌تر و ساده‌تر از ارسال پول به حساب بانکی دلار استرالیا باشد.
    3. از مشتریان خود بخواهید که به شما دلار استرالیا پرداخت کنند. انجام اینکار یک گزینه خیلی آسان برای شما محسوب می‌شود؛ اما توجه داشته باشید که اینکار می‌تواند مشتریانتان را تحت فشار قرار دهد. در چنین شرایطی مشتریان ممکن است بخواهند هزینه کمتری به شما بپردازند؛ زیرا اکنون مجبور به پرداخت ارز خارجی نیز هستند. پرداخت ارز خارجی آن‌ها را در معرض خطر نرخ ارز قرار می‌دهد.

    سخن پایانی

    در صورت شناخت حساب‌های ارزی می‌توانند برایتان کاربرد زیادی داشته باشند. اگر کاربرد آن‌ها را ندانید ممکن است به طرق مختلفی ضرر کنید.

    در این مقاله برایتان از انواع ارزهای قابل استفاده در حساب‌های ارزی نام بردیم. در ادامه نیز به بررسی مزایا و معایب حساب‌های ارزی پرداختیم و انواع کنترلرهای حساب‌های ارزی را بررسی کردیم. همچنین در مورد جایگزینی با حساب ارزی نیز توضیحاتی ارائه نمودیم. امیدواریم با مطالعه این مطلب بتوانید در مورد ایجاد حساب ارزی به درستی تصمیم‌گیری کنید.