فراموش نکنید که بازار بورس نیازمند رصد هر روزه و واکنش به موقع است، بنابراین اگر قصد ورود به بازار بورس را دارید، زمانی را در روز جهت بررسی و رصد در نظر بگیرید.
بهترین و پرسودترین سرمایه گذاری در ایران در سال ۲۰۲۱ چیست؟
بهترین سرمایه گذاری در ایران در سال ۲۰۲۱ چیست؟ با توجه به شرایط اقتصادی حاکم در کشور و نقش پررنگ تورم در تمام زمینه های مالی و روزمرگی مردم، نگهداری و حفظ پول آن‌چنان عقلانی نیست و همین امر موجب کاهش ارزش سرمایه نقد شما خواهد شد. به همین دلیل تزریق پول و سرمایه در بازارهای مختلف به منظور سرمایه گذاری به عنوان بهترین گزینه برای حفظ سرمایه و کسب سود از این فرآیند است. سرمایه گذاری از ابتدا جزو برنامه ریزی هر شخص و یا هر خانواده ای بوده و بسته به سطح اطلاعات و دانش هر فرد، نتایج مختلفی برای افراد از سرمایه گذاری حاصل می‌شود. در کشور ما ایران، بازارهای مختلفی به منظور سرمایه گذاری وجود دارد و افراد می‌توانند سرمایه خود را به این منظور به این بازارها تزریق نمایند. در این مقاله قصد داریم که بهترین و پرسودترین سرمایه گذاری در ایران در سال 2021 را معرفی نماییم. با ما همراه باشید.
بهترین سرمایه گذاری در سال ۲۰۲۱ چیست؟
همانطور که می‌دانید با شرایط حاکم بر وضعیت مالی مردم، سرمایه گذاری جزو جدایی ناپذیر زندگی هر فرد به شمار می‌آید و در همین راستا بیشتر افراد به منظور حفظ سرمایه و کسب سود در کنار آن به سرعت به بازارهای مختلف روی می‌آورند. یک قسمت از سرمایه گذاری در هر زمینه ای، ریسک سرمایه گذاری به حساب می‌آید که همین موضوع امر سرمایه گذاری را جذاب تر می‌کند. شما با شناخت بازار مدنظر و آگاهی از پیچ و خم های احتمالی در سرمایه گذاری خود می‌توانید به شکل موفق تر نسبت به سایرین عمل کنید.
برای سرمایه گذاری شما می‌توانید پول خود را در بانک، خرید سهام در بازار بورس، ارز، طلا و سکه و … تزریق نمایید. هر کدام از این سرمایه گذاری ها دارای چهارچوب های مختص به خود است و شما با توجه به پتانسیل ریسک پذیری خود می‌توانید به منظور سرمایه گذاری بازار مدنظر خود را انتخاب نمایید؛ اما سؤال اصلی این است که بهترین بازار برای سرمایه گذاری چیست؟
با توجه به تجربه و تخصص کارشناسان متخصص در امر سرمایه گذاری، بهترین گزینه های سرمایه گذاری مواردی هستند که با توجه به طرز فکر و نوع استراتژی هر شخص، بازدهی مورد انتظار سرمایه گذار را به همراه داشته باشد و دارای ریسک کمتری نسبت به گزینه های دیگر به منظور سرمایه گذاری باشد و در نهایت پتانسیل بالایی به منظور نقد شوندگی داشته باشد تا در صورت نیاز شخص سرمایه گذار بتواند به پول و سرمایه خود دسترسی سریع پیدا کند. در ادامه قصد داریم به منظور شناخت بهتر چند مورد از روش های سرمایه گذاری را معرفی نماییم.
خرید ارز به منظور سرمایه گذاری
همواره از ابتدا بین اکثر افراد، فرآیند خرید ارز به منظور سرمایه گذاری مطرح بوده و امروزه به نقطه اوج خود رسیده است. در سراسر دنیا اتفاقات مختلفی در حال روی دادن است و بنا به میزان عرضه و تقاضا، گفتمان های سیاسی، تحریم، جنگ های منطقه ای و … نوسانات مختلفی بر بازار ارز حاکم می‌شود. از همین جهت افراد به منظور سرمایه گذاری پول خود را جهت خرید ارز مهیا می‌کنند. در این زمینه افرادی که نسبت به این بازار و حواشی مربوط به آن اطلاعاتی دارند می‌توانند بهتر عمل کنند تا افرادی که بنا بر شنیده ها و جو حاکم و اخبارهای منتظر شده دست به این نوع سرمایه گذاری می‌زنند. با توجه به عوامل تأثیرگذار که در این بخش به آن اشاره کردیم، نمیتوان بازار ارز را بهترین بازار به منظور سرمایه گذاری دانست البته که در سال 2021 رشد عجیبی بر این بازار حاکم شد و تمامی آن به خاطر شرایط منطقه ای و تصمیمات سیاسی دولتمردان بوده و از همین جهت این روند همیشه اتفاق نمی‌افتد.
سرمایه گذاری در بهترین سرمایه گذاری چیست بازار مسکن
در ایران از ابتدا به مسکن به نوعی به عنوان یک فرصت برای سرمایه گذاری نگاه می‌شده و این امر باعث شد که پتانسیل زیادی در بازار املاک و مستغلات به منظور سرمایه گذاری حاکم شود. این نوع سرمایه گذاری از نوع بلند مدت بوده و نباید در این پروسه انتظار کسب سود در بازه زمانی کوتاه مدت را داشت و با توجه به پتانسیل پایین آن به منظور نقد شوندگی به صورت همه‌گیر برای سرمایه گذاری مورد استقبال قرار نمی‌گیرد. امروزه و به خصوص در سال 2021 در ایران و شرایط اقتصادی نه چندان مناسب، قیمت مسکن به شدت بالا رفت و در حال حاضر افراد زیادی توان خرید مسکن در ایران را ندارند و به اجبار به سراغ بازارهای موازی خواهند رفت.
سرمایه گذاری در بورس
یکی دیگر از روش های سرمایه گذاری سودآور حتی با سرمایه کم، سرمایه گذاری در بورس و خرید و فروش سهام است که در این بازار شما می‌توانید از نظر بازه زمانی در کوتاه مدت، میان مدت و بلند مدت فعالیت کنید. بازار بورس و سرمایه گذاری در آن دارای مزایای فراوانی است که تمامی آن بنا به سطح دانش و آگاهی شخص امکان پذیر است. در بازار بورس انواع و اقسام سرمایه گذاری وجود دارد و شما می‌توانید به صورت مستقیم و غیرمستقیم در این بازار سرمایه گذاری کنید. در سال های اخیر بازار بورس مورد توجه بسیاری از مردم قرار گرفته و سرمایه زیادی به این بازار وارد شده و باعث رشد و ارزش سهم شرکت ها شده است. سرمایه گذاری در بورس علاوه بر مزایایی که دارد، ریسک هایی هم دارد که شخص سرمایه گذار باید نسبت به آن غافل نباشد. افرادی که ریسک پذیر نیستند می‌توانند سرمایه خود را در صندوق های سرمایه گذاری وارد کنند و افرادی که ریسک پذیر هستند می‌توانند پول و سرمایه خود را به صورت مستقیم و تحت نظارت خود برای خرید و فروش سهام در اختیار بگیرند.
عوامل مختلفی در قیمت سهام و شرایط بازار بورس دخیل هستند. شما به منظور سرمایه گذاری در بورس بهتر است مانند هر بازار دیگری، علم و تکنیک های مربوط به آن را فرا بگیرید و در گام بعدی سرمایه خود را به منظور سرمایه گذاری در این بازار تزریق نمایید.
سرمایه گذاری در سپرده های بانکی
جالب است که این موضوع را بدانید که اگر شما سرمایه خود را به منظور کسب سود در بانک قرار دهید به منظور دریافت سود کامل تا زمان مقرر باید به سرمایه خود دست نزنید و اگر بنا به شرایطی که داشتید قصد برداشت پول خود را از بانک داشتید باید جریمه‌ای را به این منظور پرداخت نمایید. همین امر به معنی وجود برخی محدودیت ها در نظام بانکی در کشور است که این نوع از سرمایه گذاری نسبت به سایر گزینه ها در کشور به خصوص در سال 2021 مورد استقبال قرار نگرفته و سود آن‌چنانی را برای سرمایه گذاران در بر نداشته است. به نوعی بهتر است اینگونه بیان کنیم که افرادی که به هیچ عنوان تحمل ریسک بر روی سرمایه خود را ندارند بهتر است به منظور سرمایه گذاری به سمت سپرده های بانکی گام بردارند اما درازای آن ممکن است سود بسیار کمتری نسبت به سایر بازارها عاید سرمایه گذاران شود.
سرمایه گذاری در بازار سکه و طلا
عواملی که بر روی قیمت طلا و سکه دخیل هستند به مراتب بیشتر از عوامل مؤثر بر قیمت ارز بوده و همین امر ریسک سرمایه گذاری در این زمینه را بیشتر می‌کند اما همانطور که در جریان هستید در سال 2021 بنا به اتفاقات و تصمیمات سیاسی و … که رخ داد قیمت طلا و سکه در ایران به مراتب نسبت به گذشته رشد بسیار زیادی داشت که البته تا حد زیادی متأسفانه این قیمت در حالت حباب قرار دارد که امیدواریم در آینده نزدیک به ارزش واقعی خود بازگردد.
چیزی که همیشه موجب شده تا طلا و سکه به عنوان یکی از بازارهای سرمایه گذاری شناخته شود، قابلیت نقد شوندگی این بازار است. به این ترتیب که هر زمان نیاز به نقد کردن سرمایه خود داشته باشید، قادر هستید که به سادگی آن را به پول نقد تبدیل کنید و طلا یکی از نقدشونده ترین دارایی ها در جهان به شمار می رود. از دیگر مزایای سرمایه گذاری روی طلا، نبود محدودیت زمانی است و در هر زمان می توان اقدام به انجام معامله آن کرد.
سخن آخر
در این مقاله قصد داشتیم که انواع روش های سرمایه گذاری در کشور را بررسی کنیم و در نهایت به یک تصمیم جامع راجع به بهترین نوع سرمایه گذاری در سال 2021 در کشور برسیم. همانطور که در ابتدا اشاره کردیم از نظر متخصصان در زمینه سرمایه گذاری، بهترین بازار برای سرمایه گذاری به نوعی بازاری بود که دارای مزایایی نظیر ارائه بازدهی مورد انتظار سرمایه گذار، نقد شوندگی بالا، کنترل ریسک در فرآیند سرمایه گذاری و … را داشته باشد. با توجه به بازارهایی که به منظور سرمایه گذاری در این مقاله اشاره شد، می توان گفت که بازار بورس از جهات مختلف از بهترین زمینه های سرمایه گذاری در سال 2021 بوده و در حال حاضر بعد از اصلاح شاخص نشانه هایی از قوت بازار و ورود نقدینگی مجدد به آن به چشم می‌خورد. بازار بورس برای تمام اقشار مختلف با میزان مختلف سرمایه زمینه مناسبی برای سرمایه گذاری است و افراد می‌توانند به دو شکل مستقیم و غیر مستقیم در این بازار سرمایه گذاری کنند و تنها بازاری است که برای افراد دارای ریسک پذیری بالا و پایین دارای موقعیت های متناسب با آنها بوده و افراد می‌توانند با توجه به اندازه سرمایه و نوع انتظارشان در این بازار سرمایه گذاری کنند. از این رو نتیجه می‌گیریم که با توجه به بازدهی عالی که بورس در سال داشته، بازار بورس به عنوان بهترین بازار به منظور سرمایه گذاری شناخته شده است و از این به بعد هم زمینه مناسبی برای شروع سرمایه گذاری در این بازار محیا شده است.
بهترین گزینه سرمایه گذاری در دوران تورم چیست؟
شرایط اقتصاد کلان یک کشور، عامل بسیار مهمی برای انتخاب نوع سرمایه‌گذاری قلمداد می‌شود؛ طوری که سرمایه گذاری در دوران تورم قطعا با سرمایه‌گذاری در دوران رکود متفاوت خواهد بود. به عبارت دیگر، تورم را می‌توان یکی از مهم‌ترین و تاثیرگذارترین عوامل در انتخاب نوع سرمایه‌گذاری عنوان کرد. به طور خلاصه تورم، افزایش سطح عمومی قیمت‌هاست و در تمامی تعاریفی که برای تورم مطرح کرده‌اند، ویژگی صعودی و نامنظم بودن افزایش قیمت‌ها اشاره شده است.
در واقع تورم باعث کاهش قدرت خرید مردم می‌شود بنابراین در چنین وضعیتی تلاش برای حفظ ارزش سرمایه و دارایی بسیار اهمیت دارد.
سرمایه‌گذاری در بازارهایی مثل مسکن، طلا، سکه، ارز و اوراق بهادار می‌تواند راه‌حل مناسبی برای این هدف باشد، اما باید توجه کرد که هر یک از این ابزارهای سرمایه‌گذاری، شرایط، ویژگی‌ها، مزایا و معایب خاص خودشان را دارند اما در شرایط رکود و تورم اقتصادی، تمام این گزینه‌ها باید به دقت بررسی شوند و مناسب‌ترین آنها که با درجه ریسک‌پذیری شما، هماهنگی بیشتری دارد، انتخاب شود.
همواره این نکته اصولی مدیریت ریسک را در نظر بگیرید که ابزارهای مختلفی را در سبد سرمایه‌گذاری خود قرار دهید و به قول بزرگان این حوزه، همه‌ی تخم مرغ‌های خود را در یک سبد قرار ندهید و در بخش‌های مختلف سرمایه‌گذاری کنید. هر چند در سال گذشته، سرمایه‌گذاری در بورس طرفدار بسیاری پیدا کرد، ولی با توجه به اینکه، خیلی از این افراد تازه‌کار بودند و اصول سرمایه‌گذاری در بورس را نمی‌دانستند، بعضا با تجربه‌ای بسیار تلخ، این بازار را برای همیشه ترک کردند.
قبل از هر چیز، ذکر این نکته ضروری است که کسب دانش و مهارت معامله‌گری در بازاری که قصد سرمایه‌گذاری دارید، می‌تواند جلوی ضررهای هنگفت شما را بگیرد.
بورس سهام، گزینه‌ی محبوب سرمایه گذاری در دوران تورم
در شرایطی تورمی اقتصاد کشور، سرمایه‌گذاری در بورس اوراق بهادار، با توجه به مزایایی که دارد، یکی از گزینه‌های مناسب تلقی می‌شود. البته باید دقت شود، صنایع و سهامی انتخاب شود که وابستگی بیشتری به نرخ ارز داشته باشند. توصیه می‌شود در تمام مراحل سرمایه‌گذاری خود، نقش مشاور و مشورت گرفتن، اصلا نباید دست‌کم گرفته شود.
شاید سوال کنید که اگر زمان کافی برای کسب دانش تخصصی و رصد بازار را نداشته باشیم، راهکار چیست؟
مانند همه کشورهای پیشرفته، مردم در چنین شرایطی سرمایه‌گذاری غیرمستقیم را انتخاب می‌کنند. طبق یک اصل، هر چه شما ریسک بیشتری را متحمل شوید، انتظار کسب سود بیشتری نیز دارید. بنابراین، با توجه به مقدار ریسکی که ابزارهای بازار سرمایه دارند، انتظار سودآوری آنها نیز متفاوت است.
صندوق‌های سرمایه‌گذاری نیز، درجه ریسک متفاوتی دارند. برای مثال، صندوق درآمد ثابت، کمترین ریسک و صندوق‌های سهامی بیشترین ریسک را دارند. اما این مزیت را دارند که سرمایه خود را در اختیار یک تیم متخصص و حرفه‌ای که دائما فرصت‌های بازار را رصد می‌کند، گذاشته‌اید. هر چند صندوق‌های درآمد ثابت ممکن است کمترین سود را برای شما شناسایی کنند ولی معمولا بیشتر از سود سپرده‌های بانکی، برای سرمایه‌گذاران عایدی دارند.
آیا بانک گزینه‌ی مناسبی برای سرمایه گذاری در دوران تورم است؟
همانطور که قبلا هم اشاره کردیم، حداقل ویژگی که یک سرمایه گذاری در دوران تورم باید داشته باشد، این است که بتواند حداقل به اندازه مقدار تورم، سودآوری داشته باشد تا بهترین سرمایه گذاری چیست از سرمایه ما در برابر کاهش ارزش محافظت کند. از آنجایی که معمولا نرخ سود سپرده‌های بانکی در دوران تورم کمتر از مقدار تورم است، این نوع سرمایه‌گذاری توصیه نمی‌شود مگر اینکه استراتژی شما این باشد که برای مدیریت ریسک سرمایه‌گذاری خود، بخشی از سرمایه خود را در بانک سپرده کنید. برای مثال، افرادی که در سالهای گذشته، بانک را برای سرمایه‌گذاری انتخاب کردند، در بهترین حالت، ممکن است 23 درصد سود سالیانه دریافت کرده باشند، حال آنکه تورم بیش از 40 درصد بوده است. با این اوصاف، حداقل 17 درصد از تورم جامانده است.
سرمایه‌گذاری در مسکن، ارز و طلا چطور؟
سرمایه‌گذاری در بازارهایی مثل مسکن، طلا و ارز نیز مانند بورس، به کسب دانش و مهارت نیاز دارد. هر چند در شرایط تورمی اقتصاد کشور، این بازارها هم با افزایش قیمت روبرو می‌شوند ولی توجه به ریسک‌های این بازارها می‌تواند ما را در انتخاب بهترین گزینه‌ها راهنمایی بیشتری کند. به طور کلی انتخاب گزینه‌های متنوع سرمایه‌گذاری، یکی از سخت‌ترین انتخاب‌ها است و به تحقیق و بررسی فراوان نیاز دارد اما این دقت و نکته‌سنجی در زمان تورم باید بیشتر باشد چرا که انتخاب نادرست، هزینه فرصت بالایی خواهد داشت و ممکن است منجر به از دست رفتن سرمایه یا به وجود آمدن ضرر و زیان بزرگی شود.
سرمایه گذاری در بازار نوظهور ارزهای دیجیتال
سرمایه‌گذاری در رمزارزها یا همان ارز دیجیتال مثل بیت کوین و اتریوم، نیز می‌تواند یکی از روش‌های مناسب برای سرمایه گذاری در دوران تورم باشد. اما فراموش نکنید ورود به این بازار، بدون تحقیق و یادگیری مفاهیم اولیه و کاربردی آن، قطعا قدم زدن بر لبه پرتگاه خواهد بود. سرمایه‌گذاری مستقیم در بازار ارزهای دیجیتال و وارد کردن همه سرمایه، برای افراد مبتدی، اصلا تصمیم عاقلانه‌ای نیست.
برای یادگیری اصول این بازار علاوه بر خواندن مطالب و مقالات مرتبط، می‌توانید از افراد با تجربه و متخصص در این زمینه نیز مشورت بگیرید. گرفتن مشاوره درباره‌ی روش‌های سرمایه‌گذاری جدید در روند تصمیم‌گیری صحیح موثر است و احتمال اشتباه و خطا را کاهش می‌دهد.
به طور کلی بررسی شرایط اقتصادی به شما کمک می‌کند صنایعی که رونق بیشتری دارند را شناسایی کنید. آن چیزی که در سرمایه گذاری در دوران تورم اهمیت دارد، بررسی همه جانبه‌ی شرایط اقتصادی و تقسیم سرمایه در بازارهای مختلف است. بسیاری از موارد هم چون شرایط سیاسی بر نوسانات بازار ارز و طلا و غیره تاثیر بسیار زیادی دارد؛ بنابراین دنبال کردن اخبار سیاسی داخلی و خارجی، در تحلیل درست‌تر ما نقش ایفا می‌کند.
سخن پایانی
همانطور که گفته شد، ابزارهای زیادی برای سرمایه‌گذاری وجود دارد و هر کدام از آنها، شرایط، ویژگی‌ها، مزایا و معایب خاص خودشان را دارند و برای موفق بودن در سرمایه‌گذاری به هیچ وجه نمیتوان نقش تخصص و تسلط بر آن بازار را نادیده گرفت. با این حال، ممکن است زمان کافی برای کسب دانش تخصصی اقتصاد و رصد بازار را نداشته باشید و به دنبال راهکار بگردید.
سامانه مدیریت ثروت مانو، طرح‌های متنوع سرمایه‌گذاری ارائه می‌کند که افراد بدون نیاز به کسب دانش تخصصی و صرف زمان، به صورت غیرمستقیم، بهترین گزینه‌های سرمایه‌گذاری را انتخاب کنند.
بهترین گزینه برای سرمایه گذاری چیست؟
در مباحث آموزشی بازار سرمایه دریافتیم که برای سرمایه گذاری در هر دارایی باید سه عامل را کنار هم دید و با توجه به جمع آن ها و تطبیق آن بر شرایط شخصیتی و مالی خودمان، بهترین گزینه را برای سرمایه گذاری انتخاب کنیم. این سه عامل عبارت است:۱- بازدهی انتظاری ۲- ریسک ۳- نقدشوندگی. در این جا هشت بازار مناسب سرمایه گذاری را از نظر این سه عامل مقایسه می کنیم.
دلار: بازار ارز، پرنوسان و پرریسک است. عوامل متعددی بر روند آتی قیمت انواع ارز اثر می گذارد؛ از روابط سیاسی و آینده برجام تا عملکرد اقتصاد ملی (صادرات و واردات) و سیاست های بانک مرکزی درباره ارز تک نرخی، ارزش پول ملی، تورم و تقویت صادرات.در یک حالت خوش بینانه چنان چه دلار تا یک سال آینده به پنج هزار تومان برسد، بازدهی سرمایه گذاری در آن کمتر از ۱۵ درصد خواهد بود که به ریسک هایش نمی ارزد. مگر آن که جهشی ارزی در راه باشد که احتمال آن بسیار اندک است.
مسکن : متوسط قیمت مسکن در پایتخت در آذر ۹۶ نسبت به آذر ۹۵ حدود ۱۵ درصد رشد کرده است. عوامل موثر بر قیمت مسکن در آینده:۱- سیاست های دولت در بافت فرسوده و مسکن اجتماعی و نحوه اجرایی شدن آن ۲- رشد اقتصادی و قدرت خرید مردم ۳- جدیت دولت در اجرای قوانینی چون مالیات بر خانه خالی و. با توجه به افزایش تقاضا از محل صندوق یکم و. برای خرید مسکن و همچنین افزایش قیمت تمام شده انتظار این است که طی سال آتی نیز متوسط قیمت به همین اندازه یا بیشتر رشد کند. البته مشکل مثل ارز همگن نیست و آن چه گفته شد مربوط به متوسط واحدهای معامله شده بود؛ واحدهای بزرگ و لوکس متقاضی کمی دارند و رشد قیمت کمتری هم خواهند داشت.
سکه : عوامل تاثیرگذار بر قیمت سکه به مراتب بیشتر از ارز است. چرا که طلا علاوه بر اثرپذیری مستقیم از نوسانات نرخ ارز به اونس جهانی نیز وابسته است. اونس جهانی هم به عوامل بسیاری وابسته است؛ از جنگ و درگیری در کشورهای آفریقایی یا آزمایش های موشکی کره شمالی تا عملکرد اقتصاد چین و نرخ بهره در آمریکا.با توجه به ثبات اونس جهانی در سطح ۱۳۰۰ دلار، حمایت ترامپ از تولید در آمریکا و عملکرد بورس های آسیایی، در صورت نبود تنش یا ناآرامی در جهان، چشم انداز اونس جهانی نشان از افزایش چشمگیر ندارد. بنابراین اکنون که سکه در بالاترین نرخ های تاریخی خود -حدود ۱.۵ میلیون تومان- معامله می شود، نمی توان چشم انداز رشدی بیشتر از رشد احتمالی دلار برای سکه قائل بود.
سپرده بانکی: نرخ سود سپرده بانکی هم اکنون ۱۵ درصد است و جزو کم ریسک ترین گزینه های سرمایه گذاری محسوب می شود. البته چنان چه تجربه سال های قبل، نشان داد، ریسک سپرده صفر نیست. به خصوص بانک هایی که نرخ سود بالاتری را پیشنهاد می کنند، حتما با ریسک بالاتری مواجهند. در واقع نرخ سود بیشتر پیشنهادی، پاداش ریسکی است که سپرده گذار تحمل می کند و چشم بر احتمال نکول دارایی اش می بندد.با توجه به اظهارات مسئولان دولتی و بانک مرکزی، احتمال کاهش نرخ سود بانکی طی یک سال آتی کم نیست. بنابراین بازدهی سپرده گذاری طی یک سال آتی را به طور متوسط باید کمتر از ۱۵ درصد در نظر گرفت.
فرابورس : فرابورس طی یک سال گذشته رکورد شکسته و به سطح هزار واحد رسیده و در عمل بیشترین بازدهی را بین بازارهای مالی ثبت کرده است. البته بازار فرابورس از نظر ریسک همگن نیست. نمادهای بازارهای اول و دوم مثل بورس شفافند اما نمادهای بازار پایه، اگرچه نوسانات بالاتر و احتمال سودآوری بیشتر دارند اما هم ریسک بالاتری دارند و هم احتمال توقف طولانی مدت و حبس نقدینگی در آن ها بیشتر است.در صورت تداوم قیمت های جهانی در سطوح فعلی و بهبود عملکرد اقتصادی کشور، احتمال تکرار بازدهی ۲۰ درصد در سال آتی هم وجود دارد.
اوراق با درآمد ثابت: اگر تحمل ریسک بازار سهام در بورس و فرابورس را ندارید، می توانید سراغ اوراق با درآمد ثابت بروید؛ همان طور که هفته قبل معرفی کردیم، این اوراق از نظر سود و ریسک متنوع اند؛ ریسک اوراق بدهی دولتی (مثل اسناد خزانه و. ) صفر است اما اوراق بدهی شرکت ها یا اوراق مشارکت شهرداری ها و. اگرچه ریسک نکول بسیار کمتری دارند اما مثل اوراق دولتی نیستند. سود آن ها هم بین ۱۴.۵ تا ۲۳ درصد است. برخی سود ماهیانه یا سه ماهه پرداخت می کنند و برخی تعهد سود ندارند و بازدهی آن ها صرفا از محل افزایش قیمت تا سررسید ایجاد می شود.با توجه به کاهش نرخ سود بانکی، نرخ سود اسمی و واقعی این اوراق هم کاهش یافته است و احتمالا طی یک سال آتی بین ۱۵ تا ۲۲ درصد بازدهی نصیب سرمایه گذاران بکنند. برای خرید این اوراق کافی است یک کد بورسی بگیرید و انواع اوراق را بررسی کنید و بخرید.
صندوق سرمایه گذاری: صندوق های سرمایه گذاری هم که انواع مختلفی دارند طی یک سال گذشته ۵تا ۳۸ درصد بازدهی داشته اند و متوسط بازدهی آن ها ۱۷ درصد بوده است. این صندوق ها انواع مختلفی همچون سرمایه گذاری در سهام، درآمد ثابت، مختلف و قابل معامله دارند که هر کدام شرایط مخصوص به خود دارد.برای سرمایه گذاری در آن ها می توانید از طریق بازار سرمایه یا کارگزاری ها یا بعضا بانک ها (درباره صندوق های وابسته به بانک ها) اقدام کنید. سهام برخی صندوق ها هم در بورس قابل خرید و فروش است.
بورس: اما بورس که در یک سال گذشته یعنی از اواسط دی ماه ۹۵ تا اواسط دی ماه ۹۶ حدود ۲۲ درصد بازدهی (بر اساس شاخص کل که نشان دهنده بازده نقدی و قیمتی است) نصیب سهامداران کرده است، باز هم چشم انداز مثبتی دارد؛ البته ریسک بالاست و سهام شرکت ها و گروه های مختلف مشابه به هیچ وجه همگن نیستند. با توجه به روند قیمت های جهانی، نرخ دلار و قیمت فعلی سهام شرکت های مختلف، به نظر می رسد در گروه های مسکن، فلزات، پتروشیمی، قند و ماشین آلات هنوز هم سهم هایی پیدا می شوند که می توانند بازدهی قابل توجهی طی یک سال آتی نصیب سهامداران کنند.
سال ۹۸ کدام گزینه برای سرمایه گذاری بهتر خواهد بود؟
سال ۹۷ سالی پر نوسان برای اقتصاد ایران بود.بازاری که در آن قیمت دلار نزدیک به ۱۶۰ درصد بازدهی داشت٬ سکه و طلا در افزایش قیمتی کم سابقه ۱۸۰ درصد بازدهی را ثبت کرد و مسکن نیز به طور متوسط رشدی ۸۰ درصدی را تجربه کرد.
بورس نیز در سالی که گذشت ۸۵ درصد بازدهی را برای معامله گرانش به ارمغان آورد که کمتر از بازار های دیگر بود و همین موضوع باعث شده تا برخی از کارشناسان انتظار رشدی بیشتر از سایر بازارها را در سال ۹۸ برای بورس متصور باشند.
با توجه به موارد بالا و همچنین آینده کشور کدام گزینه برای سرمایه گذاری در سال ۹۸ مناسب تر خواهد بود؟
این مطلب نیز می تواند برای شما مفید باشد: هزینه فرصت اقتصادی چیست؟!
بازار سهام
سال ۹۸ سالی سخت برای اقتصاد ایران خواهد بود. رشد اقتصادی منفی در کنار تورمی که در سال ۹۸ نیز شاهد آن خواهیم بود نشانه های خوبی برای اقتصاد ایران نیست. ولی برای بازار بورس شرایط می تواند متفاوت باشد.
درست است که افزایش قیمت دلار و تورم برای اقتصاد کشور زیان بار است ولی این شرایط می تواند باعث افزایش سود دهی شرکت های بورسی شود.برای آن دسته از شرکت هایی که بیشتر تولید خود را صادر می کنند و می توانند دلار حاصل از فروش خود را باقیمت های بالاتر از آنچه در صورت های مالی شان پیش بینی کرده اند بفروشند. همین عاملی سبب افزایش سود دهی برخی از این شرکت ها خواهد بود.
معامله گران حتی در شرایط فعلی باز هم به دنبال موقعیت های خوب معاملاتی هستند که می تواند سود خوبی برای آنها بسازد. البته نمیتوان ریسک های خارجی که بر این بازار تحمیل می شود را نادیده گرفت٬ ریسک هایی مانند اظهارات ترامپ و انتخابات آمریکا عواملی که در دست معامله گران نیست ولی بر بازار اثر گذار خواهد بود.
در نهایت به معامله گران بازار بورس توصیه می شود که در درجه اول برای بلند مدت برنامه ریزی کنند و نه کوتاه مدت زیرا تجربه نشان داده بورس در بلند مدت چندین برابر بازار های موازی سود ساز بوده است. در درجه دوم برای انتخاب سهم های خود دلایل کافی و مستحکم را داشته باشند و در درجه سوم به دنبال سهم هایی باشند که از بنیاد مستحکم و قوی برخوردار هستند و بازار های فروش تثبیت شده ای دارند.
در سال ۹۷ شاهد سهم هایی بودیم که برای خارج شدن از اصل ۱۴۱ افزایش سرمایه های خوبی را ثبت کردند و برای سهام دارشان سود خوبی را ساختند. این روند می تواند در سال ۹۸ نیز ادامه داشته باشد.
اگر چیزی از بورس نمی دانید از اینجا شروع کنید: بورس چیست؟
با افزایش تورم٬ قیمت ارز و طلا باید منتظر افزایش قیمت مسکن نیز بود. اتفاقی که در سال ۹۷ شاهد آن بودیم و دیدیم بعد از افزایش این پارامتر های اقتصادی قیمت مسکن نیز رشدی جهشی داشت.
ولی با توجه به جهش قیمت مسکن و کاهش شدید قدرت خرید مردم به احتمال زیاد در سال ۹۸ شاهد رکود تورمی در این بخش خواهیم بود و احتمال افزایش قیمت های شدید در مسکن دور از انتظار است.
پیش بینی ها حاکی از این است که قیمت مسکن در سال ۹۸ شاهد جهشی بزرگ مانند آنچه در سال ۹۷ دیدیم نخواهد بود و رشد آن کمتر از تورم در سایر بخش های اقتصاد کشور خواهد بود. درنهایت می توان گفت که سال ۹۸ بازاری کم نوسان و کم معامله برای مسکن خواهد بود.
شاید بتوان گفت غیر قابل پیش بینی ترین مورد برای سال ۹۸ ارز و در راس آن دلار خواهد بود. نظر ها در ارتباط با دلار ضد و نقیض است که حاکی از پیچیده گی پیش بینی قیمت دلار این عامل مهم اقتصادی است.
ولی شرایط حاکی از این است که سال ۹۸ برای ارز نیز سالی سخت خواهد بود.
نمی توان درسال ۹۸ قیمتی کمتر از ۱۱ هزارتومان را برای دلار متصور بود. مشکلات برای ورود دلار به کشور همچنان به قوت خود باقی است و احتمالا در سال ۹۸ این مشکلات بیشتر نیز خواهد شد. با توجه به تحریم های یک طرف و ناجوانمردانه ای که از طرف دولت آمریکا بر کشورمان تحمیل شده ورود ارز به کشور دچار مشکل شده و همین عامل اثر بسزایی در افزایش قیمت ارز در سال جاری خواهد داشت.
البته دادن هدف هایی مانند ۱۸ هزار تومان و بیشتر نیز دور از ذهن است و دلالان دلار برای سود بردن از این بازار همواره در حال ایجاد تنش در این بازار هستند. برخی از کارشناسان معتقدند که با سیاست هایی که دولت و بانک مرکزی در پیش گرفته نرخ دلار در سال ۹۸ در قیمت های محدوده ۱۳۰۰۰ تا ۱۱۰۰۰تومان خواهد بود.
طلا و سکه
دو عامل مهم برای تعیین قیمت طلا قیمت جهانی و نرخ ارز در کشور می باشد. در صورتی که شاهد افزایش هرکدام از این دو مورد باشیم قیمت طلا نیز به تبع آن رشد خواهد کرد.مورد سومی که در تعیین قیمت طلا اثر گذار است میزان تقاضا و سفته بازی در بازار این فلز ارزشمند می باشد. در صورت ورود سفته بازار به این بخش از اقتصاد شاهد ایجاد حباب قیمت در طلا خواهیم بود که دور از انتظار نیست.
در صورتی که می خواهید طلا را برای سرمایه گذاری انتخاب کنید باید درکنار بررسی قیمت دلار در کشور٬ پیش بینی های جهانی برای قیمت طلا در سال ۲۰۱۹ را بررسی کنید.
بهترین سرمایه گذاری در ایران در ماه های پایانی سال 98 چیست؟
در سال 98 فراز و نشیب های زیادی گریبان گیر اقتصاد ایران شده و این موضوع دغدغه های زیادی را در بین مردم برای حفظ ارزش پول خود ایجاد کرده است. در حالی که تنها 3 ماه تا پایان سال 98 باقی مانده است، همچنان شاهد بالا رفتن تورم و نوسانات ارز در بازار ایران هستیم. در نتیجه، لزوم سرمایه گذاری و نگه نداشتن پول نقد اهمیت روزافزون پیدا کرده است.
در این مقاله قصد داریم به تحلیل انواع بازارهای سرمایه بپردازیم تا چراغ راهی برای سرمایه گذاری در ماه های پایانی سال 98 باشد.
عواملی که در انتخاب نوع و محل سرمایه‌گذاری تاثیر دارند عبارتند از: بازدهی بالا، کم بودن ریسک سرمایه‌گذاری، شفافیت، نقدشوندگی سرمایه، شرعی و اخلاقی بودن روش سرمایه‌گذاری. علاوه بر روش های متداول سرمایه‌گذاری آنلاین هم وارد فضای انتخاب‌های افراد برای سرمایه‌گذاری شده است.
حال با در نظر گرفتن عوامل بالا، به سراغ مهم‌ترین بازارهای موجود در ایران می رویم و به صورت خلاصه آنها را بررسی می کنیم:
بازار مسکن؛ بازاری مطمئن در بلندمدت اما محدود در میزان سرمایه‌گذاری
اولین پیش‌نیاز ورود به بازار مسکن، کافی بودن میزان سرمایه اولیه است. بنابراین این بازار برای سرمایه‌گذاری‌های کوچک و خرد بازار مناسبی نیست و محدودیت ایجاد می‌کند. از سوی دیگر بازار مسکن عمدتا تحت‌الشعاع عوامل متعدد و متفاوتی قرار می‌گیرد که از جمله آن می‌توان به نرخ ارز، میزان رشد اقتصادی، تحولات سیاسی کشور، شرایط موجود و پیش رو در بازارهای موازی و به خصوص تورم عمومی اشاره کرد.
با توجه به مشخص نبودن شرایط پیش روی متغیرهای ذکر شده تحلیل این بازار برای افراد در شرایط فعلی بازار ایران کمی سخت است و ریسک کمی ندارد. با اینحال باید در نظر گرفت که خرید خانه به قصد سرمایه‌گذاری است یا به دلیل رفع نیاز. در مورد سرمایه‌گذاری مسکن، به این نکته باید توجه داشت که افرادی که به دنبال رشد سریع و سود در زمان کوتاه هستند بهتر است سراغ این گزینه نروند و در این نوع از سرمایه‌گذاری صبور باشند. اما خرید خانه به قصد رفع نیاز در هرزمانی تصمیم درستی است و بررسی وضعیت مسکن در سالهای اخیر نشان می‌دهد که بازار مسکن به نوعی یکی از بازارهای باثبات و مطمئن در بلند مدت است.
بازار ارز؛ بازار پرریسک و غیرقابل‌پیش‌بینی
یکی دیگر از بازارهای مهم برای سرمایه‌گذاری، بازار ارز هست. با کاهش ارزش پول داخلی یکی از گزینه‌های روی میز، تبدیل و نگهداری پول به ارز کشور دیگری است. گرچه این روش سرمایه‌گذاری از کاهش ارزش پول تا حدودی جلوگیری می‌کند و معمولا سودآور هست.
مهم‌ترین مزیت حضور در این بازار، امکان نقدشوندگی بالاست اما با در نظر گرفتن عوامل متعددی مانند شرایط اقتصادی و سیاسی فعلی و بی‌ثباتی عوامل خارجی دیگر برای سرمایه‌گذاری در بازار ارز و . که بر بازار ارز تاثیر می‌گذارند، باید بپذیریم که پیش‌بینی روندهای این بازار سخت است و ریسک آن قابل کنترل نیست. برای ورود به این بازار باید میزان ریسک‌پذیری خود را بسنجید و هر امکانی را در نظر داشته باشید.
بازار طلا؛ جذاب و پرسود ولی پرریسک
رفتار بازار طلا تا حدود زیادی شبیه رفتار بازار ارز است، بررسی رفتار چندسال اخیر این بازارها هم نشان می‌دهد که غالب اوقات رفتار این دو بازار تابع یکدیگر بوده‌اند. در واقع بازار طلا هم تحت تاثیر عوامل داخلی و خارجی متعددی هست که در نتیحه آن امکان پیش‌بینی روند رشد را برای افراد سخت می‌کند. از سوی دیگر نوسانات زیاد بازار طلا در یکسال اخیر سرمایه‌گذاران را برای ورود به این بازار مردد کرده است.
در واقع ما در این مدت شاهد حباب‌هایی بوده ایم که باعث بالا و پایین رفتن ناگهانی قیمت طلا و سکه شده است. با اینحال مزیت حضور در این بازار بالا بودن قدرت نقدشوندگی( البته با کسر اجرت، سود فروشنده و مالیات) است. ضمن اینکه بازار طلا محدودیتی در میزان سرمایه اولیه جهت ورود و حضور ندارد و رصد کلی بازار آن در ده سال اخیر از یک رشد کلی خبر می‌دهد. تنها موردی که باید در نظر داشته باشید بی‌ثباتی متغیرهای خارجی بازار اقتصادی ایران و اوضاع سیاسی است که بازار طلا را هم تحت تاثیر قرار می‌دهد.
بازار بورس، به شرط دانش و آگاهی یک بازار پرسود
طبیعتا با بالا رفتن تورم، اگر در بورس سرمایه‌گذاری کرده باشید. ارزش پولتان به خوبی حفظ می‌شود زیرا شما در دارایی شرکت‌هایی که در بورس حضور دارند شریک شده‌اید و همزمان با رشد ارزش دارایی‌ها، ارزش سهام شما هم بالا می‌رود. مزیت بعدی حضور در بازار بورس قابلیت نقدشوندگی بالای آن است و افراد هر زمان تصمیم بگیرند، می‌توانند آن را به فروش برسانند.
تنها موردی که باعث می‌شود افراد کمتری به سراغ بازار بورس بروند، پیش نیاز آن؛ یعنی بالا بودن دانش و آگاهی سرمایه گذاری و شناخت رفتار این بازار است. بنابراین بخش اول را اینگونه تکمیل می‌کنیم که برای رشد ارزش داراییتان به وسیله بورس لازم است بصورت آگاهانه و با دانش وارد بازار بورس شوید.
فراموش نکنید که بازار بورس نیازمند رصد هر روزه و واکنش به موقع است، بنابراین اگر قصد ورود به بازار بورس را دارید، زمانی را در روز جهت بررسی و رصد در نظر بگیرید.
ایران‌رنتر، پرسود و کم‌ریسک
طی چند سال اخیر نوعی دیگر از سرمایه‌گذاری وارد فضای سرمایه‌گذاری دنیا شده است که نظر بسیاری از سرمایه‌گذاران را به خود جلب کرده است. نمونه این نوع سرمایه‌گذاری در کشورمان که بازدهی بیش از بانک و ریسک کمتر نسبت به بازار بورس به همراه دارد، سرمایه‌گذاری در پلتفرم فروش اقساطی ایران‌رنتر است.
ساز و کار پلتفرم ایران‌رنتر به این ترتیب است که خریداران اقساطی با تهیه کارت اعتباری می‌توانند از فروشگاه‌های آنلاین طرف قرارداد با ایران‌رنتر خرید کنند و سرمایه‌گذاران برای درخواست‌های این افراد می‌توانند سرمایه‌گذاری نمایند. چند سالی هست که این نوع از وام‌دهی و سرمایه‌گذاری در کشورهای دیگر با استقبال مواجه شده و با موفقیت فعالیت می‌کند که از آن با نام (Peer To Peer Lending) یاد می‌شود و یکی از پلتفرم‌هایی که با این سازو کار فعالیت می‌کند، لندینگ کلاب نام دارد.
ایران‌رنتر با بومی‌سازی این روش و در نظر گرفتن ساختارهای قانونی و شرعی کشورمان توانسته این روشی مدرن و هوشمندانه برای سرمایه‌گذاری را وارد کشور کند.
اولین موردی که در ایران‌رنتر به چشم می‌آید راحتی و آنلاین بودن روش سرمایه‌گذاری است. اگر شما هم دغدغه محدودیت زمان دارید و در عین حال به دنبال راهی برای به دست آوردن بازدهی بیشتر از بانک هستید، سرمایه گذاری در ایران رنتر می تواند سرمایه گذاری هوشمندانه ای باشد.
مورد بعدی "شفافیت سرمایه‌گذاری" است. در صورت انتخاب این پلتفرم، یک پنل اختصاصی در ایران رنتر در اختیار شما قرار داده می‌شود که از آنجا می‌توانید علاوه بر میزان سود و بازدهی سرمایه‌گذاری خود، اقساط ماهانه و اطلاعات افرادی که با سرمایه شما توانسته‌اند کارت اعتباری خرید تهیه کنند را مشاهده کنید که این امکان مهر تاییدی بر شفافیت این مجموعه است.
علاوه بر این، سرمایه‌گذاری در ایران‌رنتر کاملا شرعی است، زیرا شما با سرمایه‌گذاری در آن باعث تقویت قدرت خرید افراد شده و این موضوع یکی از انواع عقود اسلامی است که مورد تایید مراجع عظام تقلید می باشد. همچنین شما با سرمایه گذاری در این پلتفرم، مشارکت قابل توجهی در افزایش قدرت خرید افراد خواهید داشت.
دو مورد بسیار مهم در انتخاب محل سرمایه‌گذاری بررسی ریسک سرمایه‌گذاری و میزان سود است که در ادامه به آن خواهیم پرداخت.
ریسک سرمایه‌گذاری در ایران رنتر به‌دلیل اعتبارسنجی هوشمند افراد برای خرید اقساطی که براساس الگوریتم‌های پیش‌بینی و روش‌های رتبه‌بندی (Credit Scoring) صورت می‌گیرد کاملاً مدیریت شده و با ضمانت ایران رنتر در مورد پرداخت اقساط به شما دیگر نگرانی وجود نخواهد داشت.
و اما میزان و نحوه سوددهی در این پلتفرم آنلاین به چه صورتی است؟
در حال حاضر نرخ سود ثابت سرمایه‌گذاری در ایران‌رنتر، 24 درصد است، نکته‌‌ی مهمی که افراد باید به آن توجه کنند اینست که در ایران رنتر به دلیل آنکه سرمایه‌گذاران از ماه اول علاوه بر سود، بخشی از پول خود را دریافت می‌کنند از بازده بالایی برخوردار است.
با توجه به باید بگوییم بازده مالی سرمایه گذاری در ایران رنتر نزدیک به 50 درصد است. در پایان لازم است در مورد میزان سرمایه اولیه به اطلاعتان برسانیم که محدودیتی در میزان سرمایه اولیه وجود ندارد و افراد با 300 هزار تومان هم می‌توانند شروع به سرمایه‌گذاری نمایند.
در پایان، با توجه به شرایط فعلی اقتصادی ایران، ضرورت بهترین سرمایه گذاری چیست این امر دیده می شود که هر کسی اشراف قابل توجهی به بازارهای مالی و شرایط آن داشته باشد و بر اساس ویژگی های هر بازار و دغدغه های فردی خود، بهترین راه سرمایه گذاری در ایران را انتخاب نمایند.
تولید محتوای بخش «وب گردی» توسط این مجموعه صورت نگرفته و انتشار این مطلب به معنی تایید محتوای آن نیست.
دیدگاه شما